+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

Содержание

Замена депозитам: как получить доходность до 10% после падения ставок по вкладам

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

«В текущей ситуации привлекательно выглядят инвестиции в российский суверенный долг. Это особенно актуально для тех, кто ищет альтернативу депозитам — как рублевым, так и валютным.

Снижение ставки ЦБ приведет к снижению доходности, а сейчас есть хорошая возможность зафиксировать текущие уровни на более длительный срок, избавив себя тем самым от необходимости реинвестирования через два-три года», — говорит руководитель трейдинга «Атона» Ярослав Подсеваткин.

Продолжающееся снижение ставок по депозитам будет «выдавливать» все больше частного капитала из депозитов в ОФЗ и еврооблигаций Минфина РФ, а, учитывая низкий объем предложения этих инструментов на рынке, спрос будет превышать предложение, и доходности продолжат снижаться, уверяет он.

Дополнительным плюсом станет дальнейшее ослабление санкционной риторики и возврат к конструктивному сотрудничеству, говорит Подсеваткин: «Уже сейчас можно наблюдать первые шаги. Если они продолжатся, то возврат иностранных инвесторов создаст дополнительный спрос на ОФЗ».

Второй эшелон

В России доходность корпоративных бумаг сильно упала, и инвестиции в короткие бумаги первого эшелона не принесут больших прибылей.

«Первый эшелон облигаций дает небольшую премию к ОФЗ, поэтому с учетом транзакционных издержек особого смысла перекладывать деньги из депозитов в эти бумаги — нет», — считает управляющий директор «Ренессанс Капитал» Максим Орловский.

Доходность по коротким — трех- и пятилетним — бумагам составит в среднем 3%, подтверждает портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев. «Все, что бы вы не купили, даст примерно одинаковую доходность», — говорит он.

Заместитель генерального директора по активным операциям ИК «ВЕЛЕС Капитал» Евгений Шиленков также предлагает выбирать бумаги второго эшелона. Он прислал в редакцию Forbes список из 18 бумаг, которые, на его взгляд, сулят высокую доходность при должной степени надежности.

Это бумаги со средней дюрацией в 2- 2,5 года и средней доходностью около 8%.

Среди них облигации строительной компании «Сэтл Групп» с погашением в 2023 году и доходностью в 8,51%, бумаги лизинговой компании «Европлан» с доходностью в 8,29%, «Тинькоффа» — с доходностью в 8,04% и «Хоум Кредита» — с доходностью в 7,77% (три последние бумаги с погашением до 2022 года).

Орловский, в свою очередь, советует обратить внимание на последние пятилетние выпуски облигаций ЛСР — их доходность к погашению 8,6-8,7%, или более короткий выпуск этого эмитента — 8,15%.

«Еще можно посмотреть на облигации крупнейшего белорусского ритейлера «Евроторг», они торгуются с доходностью к погашению 9,3%», — сказал Орловский Forbes. Бумаги этих же эмитентов советует покупать Шиленков.

Также Орловский отмечает трехлетние облигации ГУП ЖКХ Республики Саха Якутия. Сейчас их доходность к погашению более 10%.

Также в списке Шиленкова облигации «Почты России» и доходностью в 7,56% и «Трансмашхолдинга» с доходностью 7,32%. Все — с погашением до 2022 года.

Другие идеи

Дорофеев из «Альфа Капитала» также предлагает обратить внимание на субординированные облигации кредитных организаций последних выпусков, которые учитываются в капитале второго уровня. В последнее время такие выпускали Альфа-банк, Совкомбанк и «Хоум кредит» — все с погашением в 2030 году с колл-опционом через пять лет.

У всех доходность заметно превышает 5%. «В ближайшее время и другие банки будут их размещать, так как всем нужно будет соответствовать требованиям Базель-3. А такие виды облигаций являются оптимальными с точки зрения влияния на капитал, стоимости для банков и рисков для клиентов.

Это будет тренд 2020 года — куда можно будет разместить деньги обеспеченным клиентам».

Те, кто интересуется доходностью в долларах, по мнению Дорофеева, могут выбрать номинированные в долларах евробонды «Газпрома» с погашением в 2034 году, доходность которых к погашению сейчас составляет 4-4,5% (в долларах).

А также еврооблигации России с погашением до 2028 года, их доходность к погашению чуть ниже — 3,25%, но это все равно значительно больше, чем доходность валютных вкладов в банках. Эти бумаги, кроме того, освобождены от уплаты налога на купон и валютную переоценку.

Сейчас «Россия28» торгуется по цене 170,6% от номинала.

За рубежом стоит обратить внимание на Мексику, Турцию и Бразилию, считает Дорофеев. Его идеи — облигации нефтяной компании Petrоleos Mexicanos с погашением в 2050 году, их доходность выше 7%.

В Турции, где выборы прошли, а вероятность введения санкций США упала, можно вкладывать средства в длинные суверенные облигации, которые в дальнейшем будут расти в цене, полагает Дорофеев.

В Бразилии он советует облигации компании JSL с погашением в 2024 году, их доходность 5,6% годовых к погашению.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/387511-zamena-depozitam-kak-poluchit-dohodnost-do-10-posle-padeniya-stavok-po

Вклады Транскапиталбанка для физических лиц в 2019 году – проценты на сегодня

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

Единственная возможность сохранить денежные средства и не потерять их цену на инфляции — оформление депозита в банке. Транскапиталбанк предлагает 12 актуальных программ, которые различаются по статусу заемщика, условиям обслуживания и оформления.

Специалисты Транскапиталбанка разработали линейку продуктов по вкладам для различных категорий вкладчиков. Каждая программа по своей сути уникальна и имеет собственные особенности и преимущества.

Классифицировать все депозиты можно по следующим признакам:

  • применение максимально высокой процентной ставки;
  • возможность пополнять размер внесенных на депозит средств в течение срока;
  • возможность частичного (до неснижаемого остатка) снятия денег со счета;
  • применение условия капитализации, под которой понимается выплата процентов по истечении конкретного временного периода, как правило, ежемесячно и присоединение их к сумме вклада;
  • услуга по открытию депозита онлайн через личный кабинет.

Определите какие из указанных выше условий являются приоритетными и выберите подходящий вид продукта.

Помните, в соответствии с законодательством все средства, размещенные в Транскапитал банке, в сумме до 1,4 млн руб. застрахованы. Это гарантирует возврат денежных средств при возникновении проблем с платежеспособностью у банка, в том числе в случае отзыва лицензии или признания банкротом.

Виды вкладов и условия их обслуживания в ТКБ

От выбора подходящего вида программы зависит не только сохранение денежных средств, но и получение максимальной выгоды при размещении депозита. Приведенный анализ позволит сэкономить время на выборе программы и узнать основные условия по обслуживанию.

«ТКБ-Инвестиционный»

Для состоятельных клиентов банк предлагает инвестиционный доход и диверсификацию капитала. Для подобных целей был разработан вклад с выгодным процентом и с возможностью неограниченного пополнения. Открывается депозит на следующих условиях:

  • валюта – рубли;
  • процентная ставка — 7,9% годовых (доступно увеличение на 1%, если оформить инвестиционную программу личного страхования);
  • сумма инвестирования — от 100 000 до 20 млн рублей;
  • срок вклада — 370 дней;
  • автоматическая пролонгация — не ограничена с падением годовых до 0,01%;
  • пополнение на протяжении всего срока депозита в неограниченном количестве, но только под ставку в 0,01%.

Частичное снятие не предусмотрено, как и досрочное закрытие депозита без потери начисленной прибыли. Выплата процентов происходит в последний день на текущий счет или на счет «До востребования». В пользу третьих лиц открыть вклад невозможно.

Залоговый

Программа разработана для заемщиков, а также получателей банковской гарантии. Денежные средства на депозите могут использоваться в качестве дополнительного обеспечения по обязательствам перед банком или третьими лицами.

Для программы установлены следующие условия:

  • срок до 1100 дней;
  • сумма от 200 000 руб. (евро/доллары США от 3000 у. е.);
  • выплата процентов производится ежемесячно;
  • ставка — 7,5% годовых

Зачисление процентов осуществляется ежемесячно за фактическое количество дней, в течение которых был размещены денежные средства в банке. Пополнение не предусмотрено, а расходные операции ограничены неснижаемым остатком.

До востребования

Назначение программы заключается в осуществлении взаиморасчетов. Срок неограничен, при этом минимальная сумма депозита составляет 1 руб. или 1 доллар/евро. Ограничений по пополнению и снятию денежных средств со счета не предусмотрено.

На остаток начисляется минимальная процентная ставка в размере 0,01% годовых. Проценты капитализируются на счету по окончании расчетного периода.

«Долгосрочный ТКБ»

Банк предлагает клиенту размещение рублевых накоплений на длительный срок со льготным досрочным закрытием и возможностью пополнения. Депозит открывается на 2250 дней, которые делятся на 5 процентных периодов продолжительностью в 450 дней.

Процентная ставка зависит от истекшего времени и колеблется от 4 до 8%. Минимальная сумма устанавливается на отметке в 50 000, есть капитализация, пополнение депозита под 0,01% и автоматическая пролонгация.

«ТКБ-Краткосрочный»

Максимальный срок открытия депозита — 32 календарных дня, после чего проценты выплачиваются наличными или перечисляются на выбранный вкладчиком счет. Ставка составит 0,1–3,55% годовых, а минимальная сумма в рублях — 10 000, в евро и долларах — 300.

Расходные операции не предусмотрены, как и частичное снятие до момента закрытия вклада. Возможно пополнение на протяжении всех 32 дней. При не востребованности денег и начисленных процентов депозит продлевается.

«ТКБ-Пенсионный»

Рублевый вклад «Пенсионный» позволяют пенсионерам получать доход от суммы остатка. Минимальный взнос по продукту «Пенсионный» составляет 50 000 руб. (сумма неснижаемого остатка), процентная ставка 7,2% годовых. Несмотря на срок 370 дней денежные средства доступны для снятия до минимального остатка и пополнения без снижения назначенного тарифа..

Максимально на счете может храниться 2 млн руб., а в случае не востребованности при окончании срока депозит автоматически продлевается.

Группа вкладов «Универсальный»

Линейку образуют «Универсальный», «Онлайн Универсальный» и «Премиум Универсальный», которых объединяет возможность ежемесячной капитализации процентов, пополнения и снятия денежных средств до минимальной суммы, а также возможность при увеличении суммы вклада переводить его в другую категорию с повышенной процентной ставкой.

Минимальная сумма по вкладу «Универсальный» составляет 50 000 руб. (700 евро/долларов США), максимальная ставка до 7% годовых. «Онлайн Универсальный» имеет повышенную ставку до 7,05%, при этом открыт он может быть только в системе онлайн банка TKB Express.

«Премиум Универсальный» разработан для состоятельных вкладчиков, минимальная сумма депозита установлена в размере 5 млн руб. / 70 000 евро/долларов, а максимальная —125 млн руб. или 2,5 млн евро/долларов. Срок может быть до 366 дней с максимальной ставкой 7,55% годовых.

Группа вкладов «Рантье»

Вклады «Рантье», в группу которых входят «Онлайн Рантье», «Премиум Рантье» и «Рантье», являются классическим видом депозита с ежемесячной капитализацией и отсутствием возможности пользоваться и пополнять денежные средства.

Минимальная сумма к размещению по программе «Рантье» составляет 50 000 руб., 700 долларов/евро на максимальный срок до 1100 дней. Ставка зависит от суммы и срока депозита и может достигать до 7,75% годовых.

«Онлайн Рантье» при аналогичных условиях предлагает повышенную ставку до 7,8% — это связано с возможностью открыть депозит только в системе онлайн банка TKB Express.

«Премиум Рантье» относится к вкладам линейки премиум и предполагает минимальную сумму взноса от 50 млн руб., 70 000 долларов/евро. Срок вклада составляет до 1100 дней с максимальной ставкой в размере 7,9% годовых.

Открыть вклад может любой гражданин, достигший совершеннолетия, посредством обращения в отделение банка, а в отдельных случаях в системе онлайн банка TKB Express. Для оформления депозита достаточно предоставить паспорт и ИНН.

Источник: https://credits.ru/firms/article/transkapitalbank/vklady-transkapitalbank/

Пробили дно: за валютные вклады в Европе и России придется платить

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

Швейцарские банки не хотят выплачивать проценты своим вкладчикам — напротив, заставляют их платить за размещение средств на своих счетах.

Отрицательные процентные ставки, ранее постепенно распространившиеся по ставкам европейских центробанков, становятся нормой и в потребительском секторе.

Более того, вкладчики начинают платить и за размещение валютных вкладов в России. Со временем такое будет встречаться чаще, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

Уход в минус

Эксперименты с отрицательными процентными ставками в Европе происходили еще в начале нашего десятилетия. Впервые ставку в минус 0,2% установил Национальный банк Дании в 2012 году для размещаемых коммерческими банками депозитов.

Целью подобной меры изначально была защита привязки датской кроны к евро — регулятор всеми средствами хотел предотвратить ее усиление. Вскоре тем же путем направились центральные банки Швеции, Швейцарии, Дании и, наконец, еврозоны.

Логика отрицательных ставок выглядит неочевидной для неискушенного в финансах человека: зачем класть деньги на депозит, чтобы потом получить меньше? Однако замысел для центральных банков кристально прозрачен.

Отрицательный процент означает, что коммерческие и инвестиционные банки не будут размещать деньги мертвым грузом в ЦБ, а постараются искать другие, более рискованные варианты для размещения. Таким образом поощряется активная циркуляция денег в экономике и в конечном итоге рост ВВП.

Второй основной мотив — ослабление собственной валюты, которая склонна к укреплению, чем вредит местным производителям. С этой целью, к примеру, президент США Дональд Трамп требует от ФРС снижения ставки.

Но какова бы ни была мотивация регуляторов, результат оказывается весьма неоднозначным.

Запустить машину экономического роста в середине–конце 2010-х годов, по большому счету, не получилось — почти нигде ВВП не растет быстрее, чем на 2% в год, а чаще — медленнее. Зато начались неприятные побочные эффекты.

Одним из таковых стало поведение коммерческих банков — вместо того, чтобы пустить деньги на кредиты и инвестиции, они решили переложить убытки от отрицательных ставок на плечи вкладчиков.

Так поступают, к примеру, некоторые швейцарские кредитные организации. Bloomberg сообщает, что раньше банкиры этой горной страны были готовы просто терпеть сокращение прибылей. Теперь ситуация меняется.

Банк UBS, крупнейший в Швейцарии, объявил о введении платы за размещение депозитов — 0,6% годовых на каждый вклад свыше €500 тыс. Другой швейцарский банковский гигант, Credit Suisse, с сентября вводит отрицательную ставку в 0,4% для депозитов более €1 млн.

Наконец, Julius Baer собирается ввести отрицательные ставки для отдельных вкладов, каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Но несмотря на разность подходов, тенденция очевидная — ведущие банки не готовы платить проценты за размещение средств вкладчиков, потому что не считают, что могут получить с этих средств большую доходность, вложив их куда-то еще.

Отрицательные ставки в Европе уже не ограничиваются вкладами, но переходят и на кредиты. Датский Jyske Bank предложил своим клиентам ипотеку с -0,5% годовых, по сути, он будет приплачивать заемщикам за пользование собственными деньгами.

Ставка по депозитам в банке в основном нулевая, а Национальный банк также рефинансирует кредитные организации с отрицательным процентом. Таким образом и появляется возможность ввести минус для отдельных случаев ипотечного кредитования.

Всё это порождает любопытный парадокс. Смысл ссудного процента и банковской системы состоит в том, чтобы аккумулировать деньги вкладчиков и перераспределять их по экономике через заемщиков, зарабатывая при этом на разнице между процентной ставкой.

Позже в игре появились центральные банки, так что коммерческим кредитным организациям было уже не нужно полностью обеспечивать свой кредитный портфель депозитами.

Таким образом стала возможна (и часто широко распространена) ситуация, при которой реальная ставка по вкладам была ниже уровня инфляции — ведь ЦБ совершенно не стеснялись использовать реальную отрицательную ставку рефинансирования (в том числе и Банк России в некоторые периоды).

Но вот об отрицательных ставках в абсолютном выражении до кризиса 2008 года никто нигде не слышал, сама идея могла бы показаться противоестественной. И тем не менее, такое время настало.

«Банкам валюта невыгодна»

А что в России? В нашей стране инфляция всё еще довольно высока, хотя ЦБ относительно успешно опустил ее до 4–5%, немыслимых еще 10 лет назад. И всё же при таком уровне роста цен говорить об отрицательных ставках в рублях не имеет смысла, во всяком случае, пока. Совсем другое дело — валютные депозиты.

В июле стало известно, что банк «Авангард», входящий в первую сотню, решил в принципе отказаться от вкладов в евро.

Прием соответствующих депозитов с 8 июля был закрыт, а с 1 августа 2019 года банк ввел комиссии за размещение средств в евро на текущих и карточных счетах.

При размещении сумм до 10 00 евро комиссия не взимается, для сумм от 10 001 до 100 000 евро размер комиссии составит 1900 рублей, свыше 100 001 евро – 0,1% от размера остатка по счетам.

В кредитной организации объяснили такое решение тем, что Банк России увеличивает требования к резервированию валютных вкладов, а также расширяет страхование депозитов на предприятия малого и среднего бизнеса.

В связи с этим заниматься невыгодными операциями в евро для банка нет смысла — рынок слишком мал, так как валютные заемщики предпочитают доллары. Заработать на эффекте масштаба здесь не представляется возможным.

«Авангард», скорее всего, будет далеко не последним банком, который будет требовать со своих вкладчиков деньги за хранение валюты. По словам эксперта Международного финансового центра Владимира Рожановского, эти действия — не исключение, а начало нового тренда.

— В первую очередь мы должны понять, что банкам невыгодно привлекать у населения валюту — что доллары, что евро, — пояснил он. — С каждым годом, с каждым месяцем у российских банков сужается перечень объектов инвестиций инвалюты внутри страны.

Заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин рассказал «Известиям», что некоторые банки приступили к снижению ставок уже весной текущего года, что аргументировано двумя факторами.

— Во-первых, это фактор изменения тренда — в конце прошлого года, после очередного появления новостей о санкциях против России, население начало массово выводить валюту со счетов, — объяснил он. — И чтобы избежать дефицита ликвидности, банки начали задирать ставки по вкладам. Cейчас этот тренд развернулся.

По словам Люшина, второй фактор состоит в ожидании ослабления рубля. Последнее может сыграть злую шутку с валютными вкладами, резко увеличив их стоимость в рублевом выражении.

Рожановский считает, что дело тут не только в санкциях, но и в том, что в российской экономике между контрагентами не практикуются расчеты в валютах, отличных от российского рубля.

— Соответственно, стоимость обслуживания валютных вкладов со временем будет превышать начисляемые по ним проценты. Ничего сверхъестественного и удивительного в этом нет.

До поры до времени банки использовали ваши евро для узкого перечня доходных операций — таких как, к примеру, покрытие обязательств российских корпоративных эмитентов, включая предоставление и прохождение внешнеторговых аккредитивов.

Однако это очень узкие и специфические рынки, и большинству средних банков они попросту недоступны, — сказал собеседник «Известий».

В итоге можно констатировать, что при нынешних тенденциях пассивные инвестиции, связанные с вложениями валюты в банки, перестанут быть сколько-нибудь доходными. В Европе из-за крайне низкой инфляции и политики центральных банков, включая ЕЦБ.

До тех пор, пока не удастся вернуться к быстрым темпам роста экономики, подобная ситуация будет сохраняться. В России всё это усугубляется давлением ЦБ, стремящимся дедолларизировать экономику, и санкциями, снижающими у местных банков интерес к валюте.

По мере продолжения такой политики вероятность установления отрицательных процентов по валютным вкладам будет расти.

В ситуации хронически отрицательных процентов вкладчики, вероятно, будут отвечать вложениями в специфические инструменты вроде золота, которое недавно пробило отметку в $1500 за унцию.

Раньше благородный металл считали активом, который защищает от инфляции, сейчас он может стать средством успешно пережить дефляцию.

С учетом новостей о возможном освобождении россиян от НДС при инвестициях в золото (этот налог существенно замедлял развитие рынка драгметаллов в России), такой вариант может стать вполне популярным и в нашей стране.

Источник: https://iz.ru/910293/dmitrii-migunov/probili-dno-za-valiutnye-vklady-v-evrope-i-rossii-pridetsia-platit

Что делать вкладчикам с рублевыми вкладами в 2019

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

Что делать с рублевыми вкладами сейчас, учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 года советуют аналитики финансового сектора экономики. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Последние новости о рублевых вкладах сейчас

Российский депозит — достаточно простое и надежное средство хранения сбережений.

Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов.

Во-вторых, российский депозит — это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно (правда, потеряв проценты).

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Прогнозы экспертов Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики.

Здесь сказывается совокупность факторов: повышение НДС до 20%, ожидаемая инфляция на уровне 5-6%, слабые позиции национальной валюты на международном рынке; напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете. Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам. Изменение ставок по рублевым вкладам будет более заметным, уверены Романчук и Давыдов.

Понижение ставок сейчас по рублевым вкладам в 2019 году

В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

Московский индустриальный банк (МИнБ) сделал это еще 29 декабря. В конце января период открытия сезонных депозитов завершается в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, МКБ и др.

Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение %величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий.

Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ. В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан.

Ждать роста в 2019 году вкладчикам не стоит, уверены аналитики. На доходность различных депозитов будут влиять действия ЦБ и ФРС, а также вероятность введения новых санкций против России.

Чем рискуют вкладчики, которые имеют рублевые вклады в 2019 году

Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках:

  • Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.
  • Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации. То есть, если человек заключил договор, положив деньги на год на условный вклад под 8 % годовых, а через год в банке по этому вкладу действует процентная ставка 1 % годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 %, а не под 8 %, которые были первоначально. Рассчитывая на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.
  • В-третьих, существует риск так называемых «тетрадочных» вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.

Источник: http://www.markint.ru/chto-delat-vkladchikam-s-rublevymi-vkl/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

Артем Геодакян/ТАСС

Аналитики банка “Санкт–Петербург” на основе анализа собственных данных выяснили, что типовой петербургский вкладчик за последние 3,5 года поменял свои предпочтения.

Теперь он выбирает рублевые вклады на длительный срок (от одного года) и с минимальным набором дополнительных опций (например, с возможностью частичного снятия или пополнения).

Ситуация типична для всех банков и всех жителей страны: доходность по валютным вкладам падает. Снижаются и ставки по депозитам в рублях, причем по краткосрочным сильнее, чем по долгосрочным.

Ленивый доход

Тренд на изменение модели поведения начался в конце 2014 — начале 2015 года на фоне обвала курса рубля, массовой кампании Банка России по зачистке банковских лицензий, общего падения доходов и роста закредитованности населения.

“Ситуация с сокращением сложных депозитов — общерыночная. В атмосфере нестабильности люди стали воспринимать банковский депозит не как инструмент пополнения средств, а как возможность сохранить имеющиеся накопления и уберечь их от инфляции”, — считает Елена Чижевская, вице–президент РФИ Банка.

“Чаще всего люди, которые открывают банковские депозиты, ищут самые выгодные ставки, чтобы получить максимальный доход, это касается профессиональных депозитчиков, которых не пугают сложные условия и расчет ставки с капитализацией, — комментирует Алексей Кудиш, руководитель департамента финансов и анализа данных Рокетбанка (работает под лицензией КИВИ–Банка). — Но основной тип людей импульсивно хотят сделать сбережения, для них важны простота и понятность условий вклада”.

Так называемые сложные депозиты по сути являются стандартными вкладами с различными дополнительными условиями. Повышенная ставка по ним, как правило, зависит от выполнения какого–либо дополнительного условия, при невыполнении она будет понижена до базового уровня, и доход по вкладу будет пересчитан.

Сложные депозиты обычно предлагают возможность пополнения вклада или частичного снятия денег — так, чтобы остаток был не ниже установленного минимума. По более сложным депозитам некоторые банки увязывают процентную ставку с покупательской активностью вкладчика (например, устанавливают определенный уровень расходов по банковской карте) или с обязательством взять кредит.

Сегодня вкладчики при выборе между сложным и простым депозитом ориентируются на доходность. По простым долгосрочным вкладам она, как правило, выше. С учетом того что ставка по вкладам не может быть изменена банком на протяжении всего срока договора, определяющим фактором становится и срок депозита.

“Изменение структуры срочности по вновь открываемым депозитам мы связываем с желанием вкладчиков зафиксировать текущую ставку на продолжительный срок, — говорит Дмитрий Алексеев, вице–президент банка “Санкт–Петербург”. — Тенденция сохранится в обозримом будущем, поскольку, по нашим прогнозам, ключевая ставка продолжит постепенно снижаться вплоть до 2021 года”.

“Мы отмечаем рост депозитной базы, при этом поменялась структура вкладов — снизился средний чек. Если в 2018 году депозитная база прирастала в диапазоне сумм выше 1,4 млн рублей, то есть выше страховой, то сейчас за 9 месяцев текущего года основной рост мы наблюдаем в суммах до 1,4 млн рублей”, — говорит Анатолий Локотков, заместитель председателя Северо–Западного банка Сбербанка.

По его словам, в прошлом году большинство депозитов жители Петербурга открывали на срок до года, а в 2019 году значительно выросло количество вкладов на срок от 1 до 2 лет — их объем увеличился в 3 раза.

Давление регулятора

Ключевая ставка ЦБ РФ в текущем году снижалась 4 раза: с 7,75 до 6,5% годовых в рублях. Вслед за ней банки плавно понижали и ставки по депозитам. По данным мониторинга максимальных ставок по рублевым вкладам в 10 банках РФ, привлекающих максимальный объем вкладов, ставка с января по конец октября текущего года снизилась с 7,53 до 6,36% годовых.

Интерес вкладчиков к долгосрочным вкладам вызван еще и тем, что доходность по ним выше, а темп снижения ставок ниже. По данным Банка России, средневзвешенная ставка (на основе мониторинга предложений всех банков) по вкладам на срок до года с января по август снизилась на 0,84 процентных пункта (п. п.

), до 5,18% годовых в рублях, а на срок более года — на 0,43 п. п., до 6,51% годовых. Данные не учитывают влияние снижений ключевой ставки, которые произошли в сентябре и октябре. Вероятно, череда осенних снижений ключевой ставки еще более усилила переток вкладчиков с коротких на более длинные по срокам размещения депозиты.

Статистика за этот период будет опубликована Банком России не ранее декабря текущего года.

Валюта все еще нужна

В целом по стране за 9 месяцев с начала года объем рублевых вкладов физических лиц вырос на 3,58%, до 23,15 трлн рублей. Несмотря на заверения банкиров об отсутствии у вкладчиков интереса к депозитам в валюте, объем валютных вкладов также вырос на 1,56% в пересчете на рубли по курсу ЦБ РФ на отчетную дату — до 6,33 трлн рублей.

С учетом падения официального курса доллара США к рублю на 7% и евро на 11% с начала года, рост объема валютных вкладов оказывается еще выше: фактически они увеличились более чем на 8%.

В Петербурге объем вкладов рос чуть большими темпами, чем по стране: рублевые вклады за 9 месяцев увеличились на 5,2%, до 1,68 трлн рублей. Валютные вклады также выросли — на 2,36%, до уровня 589 млрд рублей.

Спрос на валютные вклады не ограничивают и попытки банков отказаться от валютных пассивов путем снижения ставок по депозитам. Их падение на фоне снижения ставок по рублевым депозитам выглядит более драматичным. И особо заметно это по краткосрочным вкладам.

По данным Банка России, средневзвешенная ставка по вкладам в долларах США сроком более года упала с января по август текущего года почти в 2 раза: с 3,31 до 1,7% годовых, со сроком менее года — на 1,41 п. п., до 1,17% годовых. По вкладам в евро со сроком более года ставка снизилась на 0,24 п. п.

, до 0,42% годовых, по вкладам сроком до года — почти в 2 раза: с 0,35 до 0,19% годовых. Однако при росте остатков на валютных депозитах их доля в общем объеме вкладов сокращается. За 9 месяцев текущего года она снизилась на 0,5 п. п., до 27,3%, по России и на 1 п. п., до 35,2%, — по Петербургу.

Банки не очень охотно раскрывают структуру депозитов по видам валют. Однако можно предположить, что большинство российских банков резко сократили долю вкладов именно в евро. Прежде всего, из–за того, что отрицательные ставки ЕЦБ сохраняются с 2014 года.

Плюс Банк России повысил нормативы Фонда обязательного резервирования по вкладам в евро, из–за чего большинство банков вынужденно снизили ставки по депозитам в этой валюте до 0,01%.

Часть вкладчиков перешла на депозиты в долларах США, однако их доходность относительно невысока на фоне роста курса рубля.

Банки не заинтересованы в валютных пассивах из–за отсутствия спроса на кредиты в валюте. Риски колебания курса рубля делают предложения крайне сдержанными.

Что касается тенденции поведения вкладчиков при выборе банка для депозитов в рублях, то все максимально просто.

При защите государством 1,4 млн рублей люди просто ищут максимальную ставку в доступных для открытия вкладах, не отягощенных оговорками (обязательное страхование или кредитные продукты).

Татьяна Ежова

Заместитель генерального директора — председателя правления Энергомашбанка

Конъюнктура рынка определяется движением ключевой ставки Банка России, которая после ожидаемого снижения будет уменьшаться и дальше. Снижение депозитных ставок также продолжится с поправкой на бизнес–модели конкретных банков.

В свете цикла сокращения базовых ставок многими центробанками мира мы ожидаем во второй половине 2019 года падения ставок и по долларовым вкладам до уровней 1–2% годовых. Ставки по рублевым депозитам к концу года уверенно уйдут ниже 7% годовых.

Многие игроки уже скорректировали свои депозитные ставки в сторону понижения, и тренд будет продолжен. В настоящий момент еще можно найти ставки выше 7% годовых, но скоро такие предложения станут редкостью.

На рынке можно заметить повышенные ставки в акционных программах банков, однако большинство таких предложений распространяется на депозиты с коротким сроком размещения, поскольку банки не могут себе позволить на цикле снижения ставок в экономике фиксировать высокие ставки на длительный срок.

Максим Тимошенко

Директор департамента операций на финансовых рынках банка “Русский Стандарт”

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2019/11/06/Proshhe_vklad

Ставки рублевых вкладов неудержимо рвутся вверх

Транскапиталбанк ввел новый вклад и повысил ставки по рублевым депозитам

После того как в середине октября крупнейшие госбанки подняли доходность рублевых промо-вкладов сроком 1-1,5 года выше 7% годовых (Сбербанк до 7,15% годовых, а ВТБ до 7,3%), частные банки не стали ждать, когда вкладчики заберут у них свои рублевые сбережения и сдадут по определению более надежным кредитным организациям.

Они начали массово поднимать ставки вкладов до 7,5-8% годовых.

Сезонный процент

Рекордные проценты частные банки установили по сезонным вкладам (открываются в течение одного – двух месяцев) сроком от трех месяцев до полутора лет.

К примеру, на прошлой неделе банк «Хоум кредит» предложил вклад «Новогодний» сроком 3 месяца и ставкой 8% годовых (от 1000 руб.). Позднее в Совкомбанке появился вклад «Рекордный» с аналогичными условиями (от 50 000 руб.).

Банк «Санкт-Петербург» возобновил действие традиционного сезонного депозита «Зимний Петербург онлайн» со ставкой до 8,02% годовых при вложении от 1,5 млн руб. на три года с выплатой процентов в конце срока (7,8% – от 10 000 руб.)

В СМП банке появился «Сладкий процент» – вклад с убывающей ставкой, которая в первый 125-дневный период равна 7,7-7,9% годовых. После завершения периода вклад расторгается без потери дохода.

Почта-банк и Связь-банк не стали вводить новых вкладов, а повысили ставки действующих «сезонников» до 7,5% годовых.

Кто повысил ставки

Всего за последние две недели как минимум половина из топ-40 банков по размеру портфеля вкладов населения тем или иным образом увеличили доходность рублевых вложений.

Среди них также «Русский стандарт», который повышал ставки действующих и вводил новые вклады, «Ренессанс кредит», Ситибанк, МКБ, Московский индустриальный банк, «Возрождение», СМП-банк, Абсолют банк, Транскапиталбанк и другие.

Доходность вкладов в них выросла в среднем на 0,25-0,75 п. п.

Не отстают от «частников» государственные и квази-государственные банки. К примеру, в пятницу Россельхозбанк второй раз за октябрь повысил рублевые ставки на 0,1-0,7 п. п., а Связь-банк – на 0,5 п. п. Чуть раньше на уходящей неделе Промсвязьбанк увеличил рублевые ставки вклада «Мой доход» на 0,3-0,65 п. п.

Выгодные вклады становятся короче

Причем в этот период банки улучшали условия преимущественно коротких и среднесрочных депозитов – сроком не более двух лет. Их действующие ставки в таблице ниже.

Повышение ставок краткосрочных вкладов банками советник гендиректора по макроэкономике компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов объясняет ожиданиями некоторого снижения ликвидности в финансовой системе на ближайшее время. «Судя по всему, банки рассчитывают, что чуть меньше, чем через год, ликвидность снова восстановится, а повышение ставок в России банкиры оценивают как временное», – говорит он.

«Судя по длительности вкладов, банки рассчитывают на полгода высоких ставок, а что будет дальше пока непонятно. Поскольку тенденция повышения ставок (в том числе ключевой) может развернуться, набирать длинных депозитов под высокие ставки сейчас невыгодно», добавляет гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Рублевые ставки снова вырастут

В пятницу, 26 октября, ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне 7,5% (на предыдущем сентябрьском заседании ЦБ она была повышена на 0,25 п. п.).

Несмотря на это, коммерческие банки продолжат повышать ставки вкладов, считает директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев: в России сохраняются очень высокие инфляционные ожидания, в следующем году инфляция достигнет 5-6%, а ключевая ставка – 8%.

«Ставки вкладов, безусловно, чувствительны к изменениям ключевой ставки, но определяются в том числе балансом спроса и предложения на рынке. В 2018 г. снижение ставки по вкладам заметно опережало падение ключевой ставки, что объяснялось переизбытком рублевой ликвидности.

Однако осенью ситуация кардинально изменилась – на фоне масштабного оттока капитала, угрозы санкций в отношении госбанков и обесценения рубля спрос на вклады стал резко снижаться, в том числе за счет перевода рублевых накоплений в валюту.

Поэтому наметившийся рост ставок в сентябре – октябре как раз и обусловлен стремлением банков не допустить дальнейшего оттока средств населения со счетов.

Ведь оперативно заместить оттоки в текущих условиях не получится – стоимость заимствований на рынке капитала заметно выросла, да и занимать в целом стало сложнее», – рассуждает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. Он полагает, что ближайшие два-три месяца максимальная ставка десяти крупнейших банков по объему средств физлиц может дополнительно прибавить до 0,5 п. п., вплотную приблизившись к уровню ключевой ставки.

Разуваев пока не советует спешить с открытием рублевых вкладов: «Под Новый год и Рождество банки традиционно делают заманчивые предложения; в этом году, вероятно, они будут особенно привлекательными из-за обострения конкуренции за деньги рядовых россиян».

Действующие ставки рублевых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

3 месяца6 месяцев12 месяцев24 месяца
Банк300 000 руб.1,25 млн руб.10 млн руб.300 000 руб.1,25 млн руб.10 млн руб.300 000 руб.1,25 млн руб.10 млн руб.300 000 руб.1,25 млн руб.10 млн руб.

Сбербанк4,625,475,784,805,675,977775,086,026,36
ВТБ5,835,835,836,026,026,027,107,107,106,306,306,30
Россельхозбанк6,456,506,556,76,756,87,35*7,4*7,45*7,457,507,55
Газпромбанк6,006,106,106,706,806,806,406,506,506,406,506,50
Альфа-Банк5,635,735,835,675,775,876,276,386,496,76,816,92
Бинбанк5,905,905,906,26,26,26,56,56,56,36,36,3
ФК Открытие6,16,26,26,46,56,56,76,86,86,56,66,6
Промсвязьбанк6,506,506,506,556,656,657,107,157,156,706,756,75
Райффайзенбанк3,813,813,814,034,034,034,074,074,073,833,833,83
МКБ6,56,56,56,756,756,757777,257,257,25
Совкомбанк8,008,008,006,606,606,607777,257,257,25
Росбанк5,65,65,955,85,86,46,36,36,556,36,36,65
Юникредит банк5,026,036,035,826,336,335,906,706,704,974,974,97
МИнБанк6,286,286,546,596,596,857,057,057,257,57,57,78
Уралсиб5,225,425,535,775,976,076,276,496,596,476,76,81
Хоум Кредит Банк8885,55,55,566,26,2
СМП Банк7,807,808,027,667,667,876,186,186,44
Русский Стандарт5,755,755,756667,257,57,5777
Восточный5,936,036,237,407,507,707,707,808,007,707,808,00
Возрождение66,056,16,66,66,67,27,27,26,76,756,8
Тинькофф Банк5,645,645,647,227,227,227,227,227,226,166,166,16
Российский Капитал6,056,16,156,456,66,756,66,7576,146,316,48
Ситибанк5556666666,56,56,5
Почта Банк6,406,406,157,507,507,50
Ак Барс6,006,006,006,206,206,206,406,406,406,506,506,50
Ренессанс Кредит6,16,16,17777,57,57,5
Абсолют Банк6,26,26,46,56,56,76,66,66,87,17,17,3
Росгосстрах Банк5,9665,9665,9664,955,055,05
Зенит5,255,255,966,256,56,56,757,256,7577,75
МТС Банк6,16,36,36,36,56,577766,26,5
Связь-Банк6,056,156,156,706,756,757,107,157,157,207,257,25
ОТП Банк6,406,406,406,806,806,907,007,007,017,007,007,00
Транскапиталбанк6,386,386,547,497,497,657,497,497,65

* вклад на 13 месяцев

Источник: данные банков на 26.10.2018

Источник: Ведомости

Источник: https://raexpert.ru/researches/publications/vedomosti_oct27

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.