+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

Содержание

Как снизить процент по кредиту в сбербанке на уже взятый кредит

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

Сегодня сфера кредитования активно развита, и количество заемщиков неуклонно увеличивается.

При этом кредитные компании идут на разные уловки, чтобы запутать клиента и убедить его оформить кредит под высокий процент. По статистике, надежней всего брать ссуду в Сбербанке.

Там тут же предоставляют всю информацию, озвучивают общую стоимость займа и объясняют, как снизить процент по кредиту в Сбербанке на уже взятый кредит.

Расчет процентов

Являясь крупной российской кредитно-финансовой организацией, Сбербанк вызывает у наших соотечественников большое доверие. Вполне логично, что многие люди обращаются в этот банк за потребительским займом или ипотекой.

У любого банка существует определенная кредитная политика, с учетом которой начисляются процентные ставки. И чтобы подобрать самое подходящее время для взятия кредита, человек обязан понимать, какие факторы могут влиять на начисление процентов.

Зачастую люди считают, что банковские организации устанавливают процент на свое усмотрение. Однако это мнение неверно. В процессе выбора оптимальной ставки для обеих сторон банк учитывает множество факторов.

Все факторы делятся на такие виды:

  1. Пассивные. Основная составляющая — это уровень инфляции. Также еще одним немаловажным фактором является платежеспособность населения. Чем больше снижается уровень жизни, тем более выгодные ставки по кредитам пытаются предложить в кредитных организациях. Конкуренция между банками также положительно влияет на снижение ставки.
  2. Независимые. Эти факторы определены внешними обстоятельствами. Изменить эти факторы не могут ни банковские организации, ни заемщики. Определяющим значением в этом случае является процентная ставка рефинансирования, которую определяет Центральный Банк. Здесь есть прямая зависимость — если процент идет на понижение, то займы обходятся гражданам дешевле, увеличение же процента заставляет увеличивать и ставку в банках. Также к этим факторам относится налоговое бремя кредитной организации и необходимость обязательно оформлять страховой полис заемщикам с учетом законодательства РФ.
  3. Клиентские. Это факторы, которые зависят от конкретно заемщика. С учетом оценки потребителя кредитор решает условия выдачи ссуды. Как правило, учитывается наличие работы и дохода, возраст человека, кредитная история, имущество. Чем больше доверия клиент вызывает у банка, тем более низкий процент он сможет получить.
  4. Коммерческие. В этом случае рассматривается наличие текущих затрат, которые в себя включают зарплату сотрудникам, коммунальную оплату, заложенные риски, аренду помещений. С учетом всего этого банк формирует свою прибыль, а после устанавливает ставку.

Варианты уменьшения

Если клиент хочет взять ссуду по самой выгодной ставке, то у него есть возможность влиять только на клиентские факторы. Можно снизить процент на получение кредита одним или одновременно несколькими способами:

  1. Предоставить гарантии. Гарантом может являться созаемщик или залоговое недвижимое имущество клиента.
  2. Являться участником зарплатной программы. Сбербанк охотно кредитует людей, которые получают заработную плату на карту банка. Это дает возможность удостовериться в платежеспособности будущего клиента. Это также уменьшает риск неплатежей и появления долгов. Большинство кредитных программ для зарплатных заемщиков предоставляются ниже на 1%, чем другим клиентам. Между прочим, получить льготу иногда могут и пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк.-
  3. Иметь хорошую кредитную историю. Сбербанк довольно серьезно рассматривает этот фактор. Неплательщики кредитов могут получить отрицательное решение на выдачу ссуды. Если же клиент своевременно возвращает требуемую сумму, то его кредитная история регулярно повышается. Еще один эффективный способ — обращаться за займом все время в Сбербанк. Чем большее количество раз клиент воспользуется услугами этого банка, тем больше будет к нему доверие.

Все эти факторы дают возможность значительно уменьшить ставку. В результате выгодность кредита для конкретного человека существенно увеличивается.

Ставка по уже взятому кредиту

Относительно недавно, когда в стране начался финансовый кризис, ставка по совершенно всем кредитным программам значительно увеличилась. Однако люди не перестали брать кредиты. И на сегодняшний день они оплачивают ссуды, которые были взяты под 18−20%.

У этих людей закономерно появляется мысль, как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту в Сбербанке. Сегодня финансовая компания предоставляет возможность рассчитать заново старый кредит.

Помимо этого, в 2018 году заемщикам предложили льготные условия, которые дают возможность перерасчета одновременно нескольких займов, в частности, можно произвести рефинансирование кредитов, которые были взяты в других банковских организациях.

Перерасчет старой ссуды

Как уже упоминалось выше, для начала это зависит от установленной ставки Центральным Банком. Так, например, в 2018 году приняли решение о понижении ставки на 0,26%.

Таким образом, на сегодняшний день минимальной ставкой, которую может предоставить ЦБ остальных банковским учреждениям, составляет 9,6%. За счет этого другие банки тоже начали принимать решения о понижении процентов по предлагаемым кредитным программам.

Чтобы перейти на новые условия, будет необходимо изменить текущее кредитное соглашение. Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка можно произвести тремя способами.

Преимущества рефинансирования

Для снижения процентной ставки по кредиту Сбербанка с помощью рефинансирования человек обязан лично обратиться в филиал банка. Банковский работник предложит заемщику заполнить заявление. При этом при себе необходимо иметь определенные документы:

  • кредитные соглашения по текущим выданным ссудам;
  • паспорт гражданина России (с обязательным указанием о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка либо ее ксерокопия, заверенная руководством по месту работы;
  • справка об отсутствии просрочек и сумме оставшегося долга;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • военный билет (для юношей возрастом до 27 лет).

Необходимо также при себе иметь справку о подтверждении дохода. Для этого по месту работы необходимо запросить соответствующий документ. Чем больше информации, которая подтверждает платежеспособность и надежность, предоставит заемщик, тем больше шансов получить положительное решение.

Рефинансирование займа в Сбербанке дает возможность взять ссуду до 3 млн руб., сроком до 5 лет. При этом поручительство не требуется.

При рефинансировании ипотеки клиент сможет взять кредит от 1 млн руб. сроком до 30 лет. Однако в этом случае является обязательным требованием обеспечение гарантий в виде залогового недвижимого имущества.

Рефинансирование — это выгодный процесс для заемщика и банковской организации. Клиент сможет получить такие преимущества:

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Возможности реструктуризации

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Реструктуризация — это не что иное, как изменение действующего кредитного соглашения. Как правило, у реструктуризации займа существуют объективные основания, этим обстоятельством может быть, например, ухудшение материального состояния.

Пересмотр непосредственно кредита, который повлечет затем не только переделывание платежных графиков, но и условий начисления оплаты, может производиться лишь по соответствующей заявке.

Однако реструктуризацию займа еще обязаны одобрить. Потому, чтобы использовать этот вариант снижения процентной ставки, может быть необходима консультация со специалистом. Чтобы не получить отрицательное решение по заявлению, необходимо предоставить документы для подтверждения прав на получение этой услуги.

Основные преимущества реструктуризации:

  • переоформление кредитной программы, к примеру, можно перевести кредитную карту в потребительский заем на более продолжительный, но фиксированный период;
  • увеличение периода кредитования либо кредитные каникулы, которые предоставляются банковскими организациями по просьбе заемщика;
  • увеличение срока выплаты кредита, что повысит количество платежей и снизит сумму каждой ежемесячной оплаты.

Эти мероприятия позволяют выиграть время и могут быть выгодными лишь в том случае, если ставка банком не изменяется. Время — также немаловажный ресурс, который не нужно сбрасывать со счетов. Но общий размер долга реструктуризация и платежная отсрочка не снизит.

Перекредитование в Сбербанке

Наиболее простой и, естественно, самый распространенный вариант. Но у перекредитования существуют некоторые недостатки, про которые необходимо помнить. Если сравнивать этот способ снижения процентной ставки с рефинансированием, то из-за текущего долга в другой банковской организации смогут выдать или меньшую сумму, или ставка не будет значительно ниже.

Если сравнивать перекредитование с реструктуризацией, то опять-таки будет учтен кредит, уже находящийся в Сбербанке.

Однако если все происходит именно внутри банка, то намного больше шансов взять новую ссуду на выгодных условиях. С помощью акций или новых текущих ставок можно взять новый кредит.

Есть только одно, чего не нужно ждать — это положительного решения при перекредитовании значительных сумм.

К преимуществам перекредитования относятся следующие моменты:

  • быстрое рассмотрение решения о выдаче кредита;
  • благодаря понижению ставки снижается общая переплата по займу;
  • не требуются залоговые гарантии;
  • можно снизить выплаты и увеличить период кредитования;
  • можно объединить несколько кредитов, это упрощает способ оплаты;
  • простой процесс оформления и минимальное количество документов.

Но существуют и недостатки: перекредитование кредитов Сбербанка является возможным лишь во время наличия хотя бы еще одной ссуды со стороны другого банка, а также недопустимы просрочки за предыдущие ежемесячные выплаты.

Каждый желающий сможет воспользоваться описанными вариантами снижения ставки по выданному займу в Сбербанке. Желательно все предусмотреть еще перед обращением в банковскую организацию и тщательно подготовиться к этому — доказать свою платежеспособность большим перечнем документов и статусом зарплатного заемщика либо предоставить в качестве залоговой гарантии недвижимое имущество.

В таком случае риск банка будет сведен к минимуму. В конечном результате это положительно влияет непосредственно на заемщика, который исправно погашает долг. Если же у клиента возникает желание снизить ежемесячную оплату, то есть множество способов, которые позволяют это сделать.

Источник: https://KreditMoneya.ru/kak-snizit-protsent-po-kreditu-v-sberbanke-na-uzhe-vzyatyy-kredit.html

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:

  • ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
  • уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
  • текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
  • платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке

Ипотечная программаПри наличии полиса страхования жизни и здоровья с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договоруВ остальных случаях
«Военная ипотека» и программа «Строительная сберегательная касса»Нет снижения
Нецелевой кредит под залог недвижимости11,9%12,9%
Остальные продукты10,9%11,9%

Что необходимо для положительного решения банка?

  • Текущая ставка по кредиту выше указанных в таблице
  • Отсутствие просроченной задолженности
  • Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату подачи заявления
  • Остаток долга на дату снижения более 500 000 рублей
  • Кредит не был ранее реструктурирован

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

  • от 30 дней после подачи заявки

ВНИМАНИЕ: Банк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?

  • Заполните заявление на DomClick.ru.

Источник: https://sber-info.ru/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke/

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка. 

  • Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать.
  • Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты.
  • Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое.
  • Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

  • Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора.
  • Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке.
  • Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%.

Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %).

Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Но при всем при этом политика банка остается прежней: для каждой категории предусматривается индивидуальный подход при определении ставки и зависит не только от категории претендента, но и его платежеспособности и надежности.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию.

Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа.

Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • договоры предыдущих займов;
  • справка о погашении и отсутствии просрочек;
  • трудовая книжка;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Условия

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

  • минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.;
  • срок – 3 мес. – 5 лет;
  • не потребуется обеспечение;
  • отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:

  • уменьшает ежемесячные платежи;
  • получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один;
  • для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля;
  • получить средства на любые цели.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество.

В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать.

И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

30-10-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/umenshenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке. Как снизить процент по действующему потребительскому кредиту в Сбербанке. Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

Сегодня для совершения крупных покупок среднестатистическим жителям страны чаще всего приходится брать банковские кредиты. Сбербанк всячески помогает в этом.

К сожалению, отдавать денег банку приходится больше, чем было взято. Сумма возврата зависит от процентной ставки по кредиту.

Мало кто знает, что можно уменьшить процент по текущему потребительскому и ипотечному кредиту в Сбербанке. Как это сделать, читайте в нашей сегодняшней статье.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке. Как формируется процентная ставка

При оформлении кредита, банк собирает всяческую информацию о заемщике от его кредитной истории и платежеспособности до условий заработка и качества жизни. Такие данные помогают понять банковским работникам насколько заемщик ответственен и вернет ли он кредитные средства назад. Кроме того, согласно предоставленной информации, банк формирует индивидуальную процентную ставку.

Факторы, которые влияют на формирование процентной ставки:

  • риски, связанные с невозвратом средств. Если банк, согласно обработанным данным о вас, решит, что невозврат средств реален – процентная ставка будет выше. То есть, чем выше риск невозврата денег, тем больший размер ставки;
  • срок кредита. Чем дольше заемщик будет пользоваться кредитными деньгами, тем выше риск невозврата. Это зависит не только от платежеспособности клиента, а и от экономической обстановки, которая может поменяться со временем, непредвиденных обстоятельств в жизни заемщика и др. Например, если вы берете 450 тыс. рублей на двухлетний срок, то ставка по кредиту будет в 15%. Если срок займа равен трем годам – кредитная ставка увеличится до 16%;
  • размер ключевой ставки Центробанка РФ. Имеется ввиду единая минимальная ставка, которая определяется Центральным банком России. Процентная ставка Центробанка меняется, потому нельзя точно сказать, какая она будет на момент вашего обращения за кредитом;
  • затраты банка и ожидаемая прибыльность. При выдаче кредита банк просчитывает возможность покрытия затрат деятельности и обеспечения прибыльности.

На два последние фактора заемщик никак не может повлиять. Зато можно понизить риск не отдачи и уменьшить кредитный срок. Таким образом, процентная ставка снизится.

Как понизить процент по кредиту в Сбербанке в момент займа

Лучше всего попробовать понизить процентную ставку по кредиту в момент подачи заявки на займ. Сделать это можно предоставив банку все вспомогательные данные о своей личности, а также выбрав наиболее оптимальную программу кредитования.

Оптимальная программа кредитования, чтобы понизить процент по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке каждый клиент может воспользоваться программой кредитования по своему выбору. Как правило, кредитные программы отличаются минимальными ставками, сроком займа, размером кредита и др. Наиболее выгодное предложение подбирается индивидуально согласно требований и статуса клиента.

Предоставление вспомогательных данных, чтобы понизить процент по кредиту в Сбербанке

Как уже было описано выше, при оформлении кредита банк собирает информацию о клиенте. Чаще всего это базовые сведения, без указания которых заявка не принимается. По собственному желанию клиент может направить в банк дополнительные данные о себе, которые помогут банку принять сторону клиента и снизить процентную ставку. Снизить процент по кредиту помогут такие документы:

  • данные о высшем образовании;
  • справка о дополнительном доходе;
  • справка о праве собственности на авто и др.

Например, если при оформлении ипотечного кредита клиент предоставит базовый комплект, то ставка по займу будет 11%. Если нет справки о доходах, ставка повысится до 12%.

Указание всех доходов, чтобы понизить процент по кредиту в Сбербанке

Если у вас есть дополнительный доход на регулярной основе, то это повод для снижения процентной ставки в Сбербанке. При этом обязательно, чтобы банк получил официальный документ, подтверждающий ваш дополнительный заработок. Суммарный доход в обеспечении кредита возрастет, а значит, снизится риск невозврата займа.

Например, если официальный доход клиента равен 20 тыс. рублей, то он может рассчитывать на кредит не более 114 тыс. рублей сроком на 1 год. Если сюда прибавить неофициальный доход на постоянной основе в 10 тыс. рублей,  сумма кредита возрастет до 171 тыс. рублей.

Страховой полис, чтобы понизить процент по кредиту в Сбербанке

Страховой полис – это еще один вариант снижения риска невозврата кредита. Оформление страховки позволит снизить процентную ставку на 1-3 пункта.

Стоит также отметить, что в некоторых кредитных программах отсутствие страхового полиса является весомой причиной повысить процент по кредиту в несколько раз.

В Сбербанке есть возможность оформить пакеты личного и имущественного страхования. При выборе страховки советуем обращать внимание на ее стоимость и экономию по ставке, сравнивая их. Важно знать, что полис страхования может сыграть роль своеобразной финансовой подстраховки при пользовании кредитом долгосрочного типа.

Привлечение поручителей, чтобы понизить процент по кредиту в Сбербанке

Если вы хотите доказать банку свою ответственность – привлеките поручителей. Это докажет, что вы тщательно планируете возможность выплаты по кредиту.

При этом, чаще всего, условия для заемщика значительно улучшаются, а ставка понижается. Созаемщик должен соответствовать требованиям банка – иметь стабильный доход, быть платежеспособным и др.

Поручитель – это наиболее весомая для банка гарантия возврата долга.

Залог, чтобы понизить процент по кредиту в Сбербанке

Определение залога тоже играет немалую роль в снижении ставки по кредиту. Таким образом заемщик подтверждает, что в случае непредвиденных обстоятельств он погасит долг перед банком деньгами от продажи залогового имущества. Например, в Сбербанке нецелевой кредит оформляется всего со ставкой в 14%, при условии наличия недвижимого залога.

Позитивная кредитная история поможет понизить процент по кредиту в Сбербанке

Кредитная история – это один из первых критериев, на который обращает внимание банк, собирая данные о заемщике.

При этом, неважно, в каком банке клиент ранее брал кредит – база едина для всех финансовых учреждений. Позитивный кредитный опыт дает понять, что ранее заемщик не имел проблем с возвратом долга.

Ответственность клиента помогает снизить риск невозврата, тем самым, снижая процентную ставку.

Долгосрочный контакт с банком для понижения процента по кредиту в Сбербанке

Если заемщик является клиентом Сбербанка и совершает посредством данного учреждения финансовые операции – это играет положительную роль в начислении процентной ставки. Как правило, зарплатная или пенсионная карта помогает уменьшить ставку. Если же вы имеете карту для выплат в другом банковском учреждении, кредитная ставка может возрасти на 1%.

Цель займа поможет понизить процент по кредиту в Сбербанке

Четко определённая цель кредита также поможет снизить процентную ставку. Таким образом банк может удостовериться в вашей надежности и честности. Кроме того, Сбербанк устанавливает разные процентные ставки по кредитам на жилье, для людей с частным хозяйством и для многоцелевых кредитов.

Как снизить процент по действующему кредиту в Сбербанке

Снизить процентную ставку по действующему кредиту вполне реально. Правда, для этого стоит немного потрудиться, собрать пакет документов и потратить время, посещая банковское учреждение.

Как снизить процент по действующему потребительскому кредиту в Сбербанке

Если вы оформили кредит, но позже поняли, что «тянуть» его сложнее, чем вы думали, можно попробовать снизить процентную ставку по нему. Для потребительского кредита существует два варианта снижения ставки.

  1. Можно взять более дешевый займ для покрытия действующего потребительского кредита. Деньгами от нового кредита можно погасить единоразово старый займ. Однако, стоит убедиться, что процентная ставка нового кредита значительно ниже той, которая была оформлена ранее.
  2. Рефинансирование кредита. На сегодняшний день Сбербанк ввел доступную программу рефинансирования кредитов. Сбербанк выдает средства по ставке от 15% при долге до 1 млн. рублей. Таким образом, у получателя появляется возможность объединить несколько кредитов в единый с удобным графиком выплат и «подтянуть» кредитную историю, не допуская санкций.

Как снизить процент по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке

Ипотечные кредите – особый вид займа. Снизить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту можно лишь путем его рефинансирования. При этом:

  • уменьшаются ежемесячные платежи;
  • появляется более удобный вариант погашения – вместо нескольких кредитов, вы оплачиваете один;
  • уменьшается процентная ставка.

Как заключить договор о рефинансировании кредита в Сбербанке

Для того чтобы оформить рефинансирование кредита нужно посетить любое отделение Сбербанка, лучше то, в котором был заключен договор о выдаче кредита. Обратитесь к свободному операционисту и предоставьте ему такие документы:

  • паспорт;
  • регистрация;
  • договоры предыдущих кредитов;
  • справка о погашении задолженностей;
  • справка об отсутствии просрочек;
  • трудовая книга;
  • военный биле ( для мужчин моложе 27 лет);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей.

Далее работник банка поможет вам составить заявление и останется только ждать банковского одобрения.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования нужно иметь незапятнанную кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше позитивной информации вы предоставите, тем больше вероятность получения более низкой процентной ставки и приемлемого кредитного срока.

Источник: https://sberkin.ru/mozhno-li-snizit-procent-po-kreditu-v-sberbanke-kak-snizit-procent-po-dejstvuyushhemu-potrebitelskomu-kreditu-v-sberbanke-kak-snizit-procent-po-ipotechnomu-kreditu-v-sberbanke

Как снизить процент по потребительскому кредиту в Сбербанке на сегодня?

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

Ставки по потребительским займам в Сбербанке часто меняются, кредитор предлагает все более выгодные акции. Если после оформления ссуды базовый процент понизился или необходимо уменьшить платеж ввиду тяжелого финансового положения, заемщики обращаются с просьбой пересмотреть условия договора. Как снизить процентную ставку по кредиту Сбербанка, разберем в этой статье.

Какова ставка сегодня?

В начале 2019 года ставка на потребительские кредиты в Сбербанке начинается от 11,9%. Она зависит от определенных условий, с которыми приходится считаться потенциальным заемщикам.

  1. Категория клиента. Владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на меньший процент.
  2. Срок выплаты долга. Если вы берете ссуду на 5 лет, ставка будет от 11,9% до 19,4%, до 7 лет — от 14,9% до 19,9%.
  3. Сумма кредита. При получении займа от 1 млн. рублей ставка будет наименьшей – от 11,9% до 13,9%.
  4. Место оформления заявки. Выгоднее всего отправлять анкету через сайт Сбербанка, в этом случае можно достичь снижения ставки на 1%.

Важно! При оформлении заявки на кредит поинтересуйтесь, каким образом вы можете получить наименьшую процентную ставку.

Минимальный процент имеют зарплатники или пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, при сумме от 1 млн. рублей, на срок до 5 лет и при оформлении заявки на сайте банка. Если вы берете крупную сумму на длительный срок, даже 1% разницы будет существенен.

Можно ли реструктурировать долг?

Многие клиенты Сбербанка считают, что могут уменьшить процент по потребительскому кредиту в результате реструктуризации. К сожалению, это не так. Изменение условий договора не предполагает снижения ставки, но поможет снизить ежемесячный платеж или получить отсрочку выплаты. Какие варианты может предложить банк, если вам стало сложно выплачивать потребительскую ссуду?

  • Если кредит взят в иностранной валюте (что уже практически не встречается), изменить ее на рубли. Так ваш платеж перестанет зависеть от колебаний курса.
  • Увеличить срок выплаты. Если растянуть его хотя бы на один год, платеж изменится в меньшую сторону, но переплата по процентам возрастет.
  • Льготный период отсрочки. Часто Сбербанк предлагает отложить выплату основного долга на несколько месяцев, при этом все равно придется отдавать банку проценты. Как и в предыдущем случае, переплата увеличится, но у вас будет время исправить финансовую ситуацию.

Для реструктуризации должны быть веские основания – тяжелые жизненные обстоятельства, не позволяющие вносить прежнюю сумму платежа.

Например, заемщика уволили или перевели на неполный рабочий день, он получил инвалидность, тяжело заболел, в семье появился ребенок и пр. Необходимо предоставить подтверждение указанных фактов.

Это могут быть справки с места работы, выписки из медкнижки, свидетельство о рождении или другие документы в зависимости от ситуации.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Реальная возможность получить низкий процент по кредиту в Сбербанке – рефинансировать его. Банк готов перекредитовать и собственные займы, но при условии рефинансирования хотя бы одного кредита, выданного в другом финансовом учреждении. Под действие программы попадают следующие займы сторонних банков:

  • потребительские ссуды;
  • автокредиты;
  • кредитки;
  • дебетовые карточки с овердрафтом;
  • ипотека.

Обратите внимание! Из кредитов Сбербанка можно рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

По условиям программы разрешено перекредитовать от 1 до 5 займов, общая сумма которых от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты кредита – до 7 лет. Если у вас были просрочки или реструктуризация, на получение нового займа можно не рассчитывать.

К заемщикам банк предъявляет строгие требования. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения долга).

Обязательно подтверждение платежеспособности и трудовой занятости. Ссуда является целевой, она выдается на перекредитование, поэтому обязательно подтверждение использования средств.

После перевода денег следует предоставить в банк платежное поручение.

Какие бумаги принести?

Кредитование физических лиц в Сбербанке происходит при условии предоставления определенного пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

  • Паспорт.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на кредиты, которые вы желаете закрыть посредством нового займа: договора, справка о размере задолженности и качестве погашения.

Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.

Почему это выгодно?

Рефинансирование выгодно не только клиенту, но и банку, ведь тот получает дополнительную прибыль.

Заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку, более длительный срок выплаты, уменьшенный платеж, а вместо нескольких кредитов остается только один.

Если рефинансируется автокредит, с машины можно снять обременение. Кроме этого, допускается получение суммы сверх займа на любые нужды.

Источник: https://kreditec.ru/snizit-procentnuyu-stavku-sbera/

Когда уменьшатся проценты по кредитам после снижения ключевой ставки ЦБ

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

Совет директоров ЦБ 13 декабря, снизил ключевую ставку на 0,25% процентных пункта. Теперь ее размер составляет 6,25%. Но потребительские кредиты быстро дешеветь не будут. Почему?

Кто такое ключевая ставка ЦБ

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Центрального Банка России. При помощи повышения или понижения ставки ЦБ пытается влиять на инфляцию в стране.

Когда в 2014 году цены в магазинах стремительно росли, Банк России повысил Ключевую ставку для банков, ограничивая розничное кредитование. Ее размер тогда достиг 17%. Постепенно денег в экономике стало становиться меньше, спрос на товары и услуги начал падать, а затем и инфляция поползла вниз.

В этом году ЦБ планомерно снижает ключевую ставку. Декабрьское ее уменьшение на 0,25 п.п. до 6,25% стало уже пятым снижением за этот год.

Почему Банк России снижает ключевую ставку

Очередное изменение ключевой ставки в декабре 2019 года стало возможным благодаря полной победе над инфляцией.

В ноябре темпы роста цен оказались даже ниже запланированных – 3,5%. Причем недельная инфляция в первые дни декабря и вовсе опустилась до символических 0,1%.

Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. Большинство аналитиков уверены, что в ближайшие полгода курс не превысит 64 рубля за доллар.

Будет ли меняться ключевая ставка в 2020 году

Что будет с ключевой ставкой в следующем году — вопрос открытый.

Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 7 февраля. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года, пишет регулятор.

Часть экономистов считает, что ЦБ продолжит снижение — как минимум до 6%.

В следующем году ЦБ решится еще на несколько снижений ставки, говорят опрошенные Forbes аналитики. Главный экономист «ВТБ Капитала» по России Александр Исаков и аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов считают, что она может опуститься до уровня 5,75-6% при условии «отсутствия внешних факторов».

Какой эффект ожидается от уменьшения ставки ЦБ

Главным экономическим эффектом от снижения ключевой ставки должен стать приток дешевых денег в финансовую систему страны. Благодаря этому у бизнеса появится возможность привлекать больше инвестиций в собственное развитие и реструктуризировать предыдущие займы.

Нас – не бизнесменов, а обычное население, снижение ключевой ставки ЦБ интересует с точки зрения процентных ставок на кредиты – ипотечные и потребительские. Но если по поводу ипотеки эксперты в один голос говорят, что ставки пойдут вниз, то с потребительским кредитованием не все так просто.

Аналитик по макроэкономике Райффайзенбанка Станислав Мурашов считает, что в перспективе стоит в первую очередь ждать снижения ставок по депозитам и ипотеке, в меньшей — по потребкредитам.

Причин тому несколько.

Когда банки начнут снижать проценты по кредитам

Декабрьское снижение ключевой ставки было уже ожидаемым событием. Банки уже заложили его в проценты по займам.

Многие банки уже выдают кредиты дешевле 10% годовых. В частности, Газпромбанк предлагает наличные займы от 9,5%, «Восточный» — от 9%, а «Открытие» — от 8,5%. В ближайшее время возможно снижение еще на десятую долю процента.

Процентные ставки по кредитам сегодня уже находятся на достаточно низком уровне, так как рынок закладывает в свои прогнозы снижение показателя ЦБ до уровня 5,5–5,75% в следующем году, отметил директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев. Он ожидает, что в связи с этим кредитная активность начнет восстанавливаться в начале I квартала 2020 года.

В I квартале 2020-го возможно дальнейшее снижение тарифов по основным продуктам вслед за смягчением кредитно-денежной политики Банка России, отметили в финансовых организациях.

Кредитного бума ждать не приходится

Конечно, обычные займы подешевеют. Но это не значит, что Россию ждет стремительный рост потребительского кредитования, ведь по новым правилам банки обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) клиентов.

По сути, ПДН представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам с доходами заемщиков. И если этот показатель слишком высокий, банки обязаны резервировать дополнительную часть собственных средств. Поэтому в таких случаях финансовые организации предпочитают отказывать в кредите.

«Все хотят, чтобы ставки по кредитам были пониже, а ставки по депозитам — повыше. Но они всегда должны быть как-то сбалансированы между собой.

И мы видим, что ставки по кредитам делают кредиты более доступными, а ставки по депозитам еще оставляют возможность иметь привлекательную форму сбережений», — сказала на пресс-конференции по поводу декабрьского снижения ключевой ставки глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Источник: https://top-rf.ru/credit/448-news.html

Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.