+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему Московский кредитный банк оказался на грани банкротства?

Содержание

Московский кредитный банк проблемы

Почему Московский кредитный банк оказался на грани банкротства?

В этом письме, напомним, назывались Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский кредитный банк, все входят в топ по активам. О том, что у них есть сложности, известно давно. Кажется, малейшей паники хватит для того, чтобы эти кредитные организации посыпались одна за другой. А ЦБ останется либо обрушить систему, либо влить в нее совершенно фантастические деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Акра присвоило пао «московский кредитный банк» кредитный рейтинг а-(ru), прогноз «позитивный»
  • Московский кредитный банк оказался под риском закрытия из за «Гусарской баллады»
  • Почему Московский индустриальный банк оказался на грани банкротства?
  • Что будет с репутацией МКБ
  • Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
  • Мкб вовремя не обновился
  • Московский Кредитный Банк— Информация о Банке
  • Московский кредитный банк (МКБ)
  • МКБ Банк. Проблемы в 2017 году. Последние новости на сегодня

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ОБРАТНАЯ СТОРОНА ИПОТЕКИ. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Акра присвоило пао «московский кредитный банк» кредитный рейтинг а-(ru), прогноз «позитивный»

Текст статьи от Лишь в одном из них упоминался Михаил Кийко. На этой должности Кийко пробыл едва полтора года, уволен в ноябре го. Заявление г-на Кийко с требованием удалить оспариваемую статью все пять абзацев, а не только про Кийко рассматривала судья арбитражного суда Свердловской области Елена Селивёрстова.

Она полностью удовлетворила надуманный, по нашему мнению, иск. Тем не менее, мы продолжим обжаловать незаконный и абсурдный, по нашему убеждению, судебный акт и благодарим всех читателей, которые оказывают в этом содействие.

Напоминаем адрес обратной связи: В нашем распоряжении оказались новые сведения для продолжения антикоррупционного расследования в отношении депутата Государственной думы РФ Николая Брыкина.

Мы обращались к Юрию Чайке по вопросу проверки достоверности декларационных сведений о личном благосостоянии господина Брыкина. Меньше, чем у остальных, но не спешите с выводами. Есть у него в собственности два огромных земельных участка, пара просторных загородных домов и скромная квартира в 76 квадратов.

У его жены квартира побольше: Также на неё записаны четыре жилых загородных дома и два земельных участка. Поэтому, согласно ответу Валерия Волкова, обращение о Брыкине направлено в нижнюю палату. В середине апреля госпожа Поклонская подтвердила журналистам, что Брыкин действительно является одним из пяти фигурантов антикоррупционных проверок, которые проводит возглавляемая ею комиссия.

Более того, ранее, по оценкам рейтинговых агентств, в ноябре года произошёл резкий отток средств со счетов клиентов МКБ. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина прогнозирует новые изменения перечне банков-лидеров.

Ключевыми проблемами банковского сектора остаются низкое качество активов и недостаточное резервирование. Среди системообразующих банков сейчас остаются только два частных.

Второй — вышеназванный МКБ, чей баланс вызывает массу вопросов и над которым сгущаются мрачные тучи. Евробонды МКБ упали в цене: Не будет инвесторов — не будет и денег, которые МКБ сейчас нужны даже больше, чем воздух.

Вот незадача. Даже настоящий Игорь Иванович – не панацея от проблем МКБ Московский кредитный банк Романа Авдеева и так стал самым активным заемщиком на российском банковском рынке в последние годы, отмечают аналитики.

И для пополнения капитала использовал самые различные способы, в том числе и еврооблигации. Также стало известно о скором размещении МКБ нового выпуска старших еврооблигаций — и это несмотря на то, что во втором полугодии года волатильность котировок банка была крайне велика, что не могло положительно сказаться на привлечении средств.

Куда же уходят деньги, раз потребность в них для банка не снижается ни на йоту, несмотря на постоянные вливания? Не сработавшая панацея? В результате с некоторыми из них облигации и вовсе были списаны, а инвесторы потеряли все. Кто поведется на эту удочку еще раз, тем более с МКБ — банком, которому вот уже полгода пророчат скорую смерть?

Например, в апреле МКБ разместил вечные евробонды с купоном 8. А уже в сентябре, когда коллапс на банковском рынке стал набирать обороты, инвесторы массово стали от них избавляться. Не выйдет ли так и на этот раз? Просто потому, что они никому не нужны? Тогда уж мог бы дождаться падения их цены.

А то покупать собственные акции без дисконта — операция, по сути, бессмысленная, зато в полной мере отражает всю безнадежность положения. Примечательно, что средств-то для выкупа у Авдеева, в общем-то, нет.

Уж не деньгами ли вкладчиков в итоге он будет расплачиваться за евробонды? Не мудрено, что они бегут из банка сломя голову: В общем, скупить резко падающие в цене евробонды Авдеев сможет только на заемные средства, которых ему, по некоторым данным, в последнее время стараются не давать. А если он пустит на это деньги вкладчиков, то банк удержится на плаву совсем ненадолго, ибо текущее его положение, мягко говоря, оставляет желать лучшего.

Прогноз при этом негативный. Высоколиквидные активы на 1 декабря года составили 3. Норматив мгновенной ликвидности, казалось бы, пока достаточен, но вот незадача — за год он упал почти на 60 п.

Доходные активы за год тоже сократились на 9. Падение произошло в том числе и за счет снижения объема кредитов. Прибыльность источников собственных средств за год сократилась и вовсе на 5. Незначительно уменьшилась доходность ссудных операций, а вот чистая маржа упала с 5.

В общем и целом, МКБ можно охарактеризовать, как неустойчивый банк. И похоже, его основной бенефициар его добьет: Стоит отметить, что к тому моменту МКБ погряз в долгах — 1. Сразу за присоединением СКС последовали и нехилые вливания ЦБ — только в октябре он получил 50 млрд рублей, которые тут же раздал на кредиты.

В дальнейшем, вливания, похоже, не прекратились. Зная Авдеева, этому не удивишься. Новый виток активности Авдеева — сентябрь года. Впрочем, все становится на свои места, если предположить, что господин Авдеев решил попросту всех кинуть и сбежать из России — актив за рубежом может неплохо помочь, значительно упростив вывод средств… Например, средств из того же МКБ.

По крайней мере, в выводе активов из банка Авдеева уже заподозрили. То есть существует вероятность, что компания однажды попросту исчезнет, и залога вообще может не оказаться.

А это уже похоже на вывод средств! И мало того: Похоже, Авдеев очень торопится избавиться от активов — пока за ним не пришел ЦБ? А в итоге останется ни с чем

Московский кредитный банк оказался под риском закрытия из за «Гусарской баллады»

Начальник управления развития сегмента малого и среднего бизнеса МКБ Александр Зуев прокомментировал предложение по начислению высоких процентов так: Предусмотрено пополнение вклада в течение первых 95 для вкладов длительностью до дней или дней при размещении вклада на срок от 12 месяцев. Выплата процентов осуществляется ежемесячно на отдельный счет. Оформить вклад можно до 31 января года включительно..

Вот незадача. Даже настоящий Игорь Иванович – не панацея от проблем МКБ. Московский кредитный банк Романа Авдеева и так стал.

Но сегодня речь пойдет не о ставке и не о сроках кредитования в этом банке. А о том как этот банк достает звонками даже добросовестных заемщиков. Согласно кредитному договору, а он типично один в банке, обеспечивать денежные средства необходимо за 10 календарных дней до даты планируемого списания.

Если не внести 3 числа за 10 дней сумму, то начнут поступать веселые звонки от автоматической системы с номеров 8 42 22 а так же с номера 8 81 Голос в автомате скажет: Кстати с этих номеров так же могут звонить и операторы, которые помимо автомата зададут Вам тот же вопрос, успеваете ли Вы внести оплату.

Самое что раздражает в этом, что после ответа на вопрос в этот же день могут позвонить еще раза 3 а то и 5, и возмущаясь оператору о том что Вы уже довали ответ на этот вопрос ранее часов назад, оператор может сбросить разговор и тогда последует новый звонок от нового оператора, либо получит от Вас ответ и скажет хорошо — фиксируем. Но что же будет как только пройдет день оплаты а она не поступит? Пойдут пени и соответственно моментальные звонки уже на следующий день от тех же номеров 8 42 22 и 8 81 90, причем текст сообщения значительно измениться и будет состоять из описания проблемы о том что у Вас просрочка: По мимо прочего начнут звонить операторы, с номера 8 78 84 и зададут Вам вопрос, когда внесете платеж?

Что будет с репутацией МКБ

Вполне вероятно, приверженец либеральных идей и украинской революции, последует за покойным Вороненковым. Простите, конечно же не в могилу, а в Киев. На сегодняшний день Роман Авдеев практически полностью вывел средства и реальные активы из МКБ , дабы обезопасить себе безбедную старость вдалеке от горемычной России. Об этом на правах анонимности рассказал Chel.

Текст статьи от Лишь в одном из них упоминался Михаил Кийко.

Invest TV Стоит ли опасаться санации, отзыва лицензии и банкротства Московского кредитного банка в году? Последние новости МКБ на сегодня.

В экспертном сообществе превалирует мнение о том, что МКБ, на спасение которого были брошены ресурсы структур Сечина, вскоре перейдёт под полный контроль нефтяников.

Что происходит с МКБ сегодня? Многочисленные слухи, которые последние месяцы ходили вокруг Московского кредитного банка и его перехода под крыло Роснефти, сегодня уже приобрели форму состоявшегося факта.

Мкб вовремя не обновился

Конец “сказочки” МКБ? Игорь Демидов, Причиной этому стал сбой в его работе, который длится вторую неделю. Банк могут отправить на санацию? Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. Банк лихорадит вторую неделю. Страсти на банковских форумах кипят. Клиенты не могут даже войти в личные кабинеты.

Вот незадача. Даже настоящий Игорь Иванович – не панацея от проблем МКБ. Московский кредитный банк Романа Авдеева и так стал.

Для банка это означает очевидные риски, которые влияют на оценку устойчивости его стратегии рейтинговыми агентствами, сообщают профильные медиа.

Тревогу и подозрения вызывает тот факт, что среди крупных российских банков доля обратного репо в активах у МКБ самая высокая.

Дело в том, что МКБ неплохо зарабатывает в таких операциях на разнице ставок размещения и привлечения ликвидности. Зависимость от странных операций наблюдается долго.

Московский кредитный банк (МКБ)

МКБ — крупный банк, занимающий девятое место по размеру активов восьмое место среди банковских групп и восьмое место по величине кредитного портфеля среди кредитных организаций РФ. Деятельность МКБ сконцентрирована в Московском регионе.

Ключевые факторы рейтинговой оценки Умеренно сильный бизнес-профиль определяется значимыми конкурентными позициями банка по ключевым направлениям деятельности в особенности в домашнем регионе , а также оценкой АКРА в отношении качества управления и стратегии развития Банка.

Операционный доход МКБ умеренно диверсифицирован, при этом существенная часть операционного дохода формируется за счет кредитов юридическим лицам.

Мошенники Московский Кредитный Банк. Начав с нуля, не обладая наработанной клиентской базой и именем в финансовом мире, но и не будучи скованным штампами и стереотипами старой экономической системы, инертной организационной структурой, Банк реализовал возможность развития финансового бизнеса в соответствии со своими собственными высокими требованиями.

Подробности афер Авдеева, завершившихся крахом Московского кредитного банка, раскрывают наши уральские коллеги. Пресса отмечает признаки массовой паники вкладчиков.

Скандальный фон вокруг МКБ усиливают официальные данные правоохранительных органов. В минувшую субботу, 22 сентября, в Москве по обвинению в вымогательстве п.

Санкцию на арест недавнего соратника Авдеева выдал Гагаринский суд Москвы.

Московский кредитный банкрот или системный сбой МКБ по воле случая Чем отличается хороший банк от плохого? Надежный от картонного? Правильный банк от неправильного?

Источник: https://nasparaiar.com/ugolovno-ispolnitelnoe-pravo/moskovskiy-kreditniy-bank-problemi.php

Московский кредитный банк намерен обанкротить ряд компаний нефтегазового сектора

Почему Московский кредитный банк оказался на грани банкротства?

06 мая 2019 года были опубликованы сообщения от Московского кредитного банка с намерением подать заявления о банкротстве в отношении четырех взаимосвязанных компаний из нефтяной сферы. В список попали ООО «Тоталойл», ООО «НГК «Альфа», ООО «Транстрейдойл» и ООО «Марийский НПЗ»

Московский кредитный банк входит в топ-10 самых надежных банков России и имеет стабильный рейтинг ruA агентства «Эксперт РА», что также подтверждает его финансовую устойчивость.

Все предприятия, в отношении которых кредитная организация подала банкротные иски (за исключением ООО «Марийского НПЗ»), входят в структуру АО «Антипинский НПЗ». Оба нефтеперерабатывающих завода, в свою очередь, входят в холдинг «Транснефть».

Еще одна убыточная структура «Транснефти»

В конце апреля текущего года, руководство «Антипинского НПЗ» официально опубликовало сообщение о намерении банкротить компанию. Вполне логично, что из-за банкротства одного из звеньев холдинга, могут пострадать и остальные.

Возможно, приближающееся банкротство «Антипинского НПЗ» и спровоцировало Московский кредитный банк на подачу заявлений о несостоятельности небольших компаний, входящих в структуру гиганта, а заодно и взыскать долг с другой структуры — «Марийского НПЗ».

У последнего, кстати, дела идут не очень хорошо. В течение четырех лет (с 2014 по 2017) компания работала в убыток. Он постоянно уменьшался, но до сих пор прибыли нефтяной завод свои собственникам не приносил. 2017 год был закончен с убытком в один миллиард рублей, что вдвое меньше убыточности 2016 года. Убыток от продаж в 2017 году составил 80 миллионов рублей.

Выручка завода за 2017 упала почти на 100% до 645,9 миллионов рублей, а сумма чистых активов катастрофически ниже уставного капитала — 11,9 миллиардов рублей к 30 миллионам.

Рентабельность компании по всем показателям в минусе: продажи — -11%, активы — -44%.

Неудивительно, что при такой расстановке сил, Московский кредитный банк решил, что пришло время возвращать долги пока еще не стало слишком поздно.

Поставщик сырой нефти «Тоталойл» под угрозой банкротства

ООО «Тоталойл» функционирует с 2004 года. Создано оно было для ведения деятельности в сфере торговли нефтепродуктами и самой нефтью в оптовом формате. ООО «Тоталойл» поставляет 100% сырой нефти на «Антипинский нефтеперерабатывающий завод» и, кроме того, является поставщиком светлых продуктов нефти, произведенных на «Антипинском НПЗ» и других российских заводах, для иных потребителей.

Компания располагает личным парком бензовозов и занимается реализацией продуктов нефти автоцистернами с нефтяных баз.

ООО «Тоталойл» закупает нефть у вертикально-интегрированных компаний, например, у Сургутнефтегаз или Shell.

Основные средства поставщика нефти невелики — всего 411 тысяч рублей. Весь 2017 год компания активно инвестировала в ценные бумаги и к концу года чистая прибыль выросла на 3947% до 214 миллионов рублей, а вот выручка упала на 37% до 6,8 миллиардов рублей. Больше 35,2 миллиардов ООО «Тоталойл» задолжало своим контрагентам. Ему же остались должны 35 миллиардов.

В логистическом секторе тоже проблемы

ООО «НГК «Альфа» занимается развитием логистического сектора на АО «Антипинский НПЗ». Восемь лет назад компания приняла на себя управление станцией Антипино, ее инфраструктурой.

Локомотивами АО «Антипинский НПЗ» также руководит ООО «НГК «Альфа». Более того, организация оказывает услуги по подаче и уборке вагонов упомянутого НПЗ и других контрагентов, работающих со станцией Антипино.

В сферу деятельности ООО «НГК «Альфа» входит и содержание железнодорожных путей в надлежащем состоянии.

Основные средства компании составляли по состоянию на 31.12.2017 года 58,2 миллиона рублей. Выручка за 2017 год выросла на 10% до 225 миллионов рублей.

Однако организация все-таки работала себе в убыток с 2016 года. К концу 2017 убыток сократился на 88% до 1,3 миллионов рублей. Задолженность перед кредиторами составила более 111 миллионов.

Еще полмиллиона рублей было предъявлено ООО «НГК «Альфа» через суды.

Ооо «транстрейдойл» попал под горячую руку

Основным видом деятельности ООО «Транстрейдойл» значится торговля топливом и подобными продуктами. Компания входит в маркетинговый сектор структуры «Марийского НПЗ». Также компания оказывала услуги сбыта продукции «Антипинского НПЗ» и Марийского НПЗ».

Не совсем понятным остается вопрос, почему ООО «Транстрейдойл» не платит по своим обязательствам перед банком. Согласно бухгалтерской отчетности, сданной за 2017 год, дела у компании шли вполне неплохо.

Основные средства составляли 4,5 миллионов рублей, выручка выросла на 87% до 24 миллиардов, а чистая прибыль — на 134% до 683 миллионов рублей.

Однако кредиторская задолженность составляла на тот момент 4,5 миллиарда.

Ранее в СМИ неоднократно публиковалась информация о «связях» Московского кредитного банка и структур «Роснефти» — конкурента «Транснефти». В этой связи можно предположить, что намерение кредитной организации «ударить» по нескольким структурам «Транснефти» одновременно связано не только со срочной необходимостью возврата долга, но и с устранением конкурентной структуры с рынка.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_kompaniy/moskovskiy_kreditnyy_bank_nameren_obankrotit_ryad_kompaniy_neftegazovogo_sektora/

Судьба банка МКБ: не санация, но Роснефть

Почему Московский кредитный банк оказался на грани банкротства?

13 ноября стало известно, что на работу в Московский кредитный банк был принят Михаил Полунин — руководитель банка «Пересвет», а данный момент проходящий санацию Всероссийским банком развития регионов (ВБРР), принадлежащим Роснефти.

Ожидается, что Полунин войдёт правление МКБ в качестве кризис-менеджера, имеющего за плечами успешный опыт финансового оздоровления «Пересвета».

В экспертном сообществе превалирует мнение о том, что МКБ, на спасение которого были брошены ресурсы структур Сечина, вскоре перейдёт под полный контроль нефтяников.

МКБ – «банк-пылесос»?

Многочисленные слухи, которые последние месяцы ходили вокруг Московского кредитного банка и его перехода под крыло Роснефти, сегодня уже приобрели форму состоявшегося факта. Известно, что госкорпорация перевела на счета МКБ 22 млрд. рублей в виде субординированных депозитов, а также порядка 200 млрд.

рублей в виде сделок репо с баланса банка «ФК Открытие».

На этом фоне основной бенефициар Московского кредитного банка Роман Авдеев сообщил о том, что финансовое учреждение не нуждается в услугах Центробанка России в «содействии в финансовом оздоровлении», а сам МКБ продолжает входить в десятку банков по объёмам активов и продолжает свою успешную деятельность.

Так ли это на самом деле, учитывая, что в кредитных рейтингах агентств «большой тройки» по поводу МКБ приводятся далеко не столь радужные прогнозы? К слову, международные аналитики продолжают называть политику банка рискованной, а вероятность дефолта очень большой. При этом одной из причин таких проблем эксперты называют работу МКБ в качестве классического «банка-пылесоса», который привлекает большое число депозитов, устанавливая ставку выше рыночной и накачивая тем самым собственные активы.

«Спасение» МКБ структурами Роснефти

Для понимания ситуации, складывающейся вокруг МКБ, необходимо вернуться к Сечину и его операции по спасению банка.

Прежде всего, стоит напомнить о том, что принадлежащие «Роснефти» структуры итак являлись основными депозитариями МКБ, и это объективно означает большой опыт совместной и, конечно, более чем «плодотворной» работы.

Второй важный факт – после истории с «Открытием» госкорпорация фактически лишилась «дружественного» финансового партнёра, и перед Сечиным встала задача найти нового банк, подходящий по параметрам.

Для чего? Во-первых, банки нужны «Роснефти» для того, чтобы получать валюту для расчёта с иностранными кредиторами, а имея связи в ЦБ, превратить акции в доллары крупному банку, как показывает практика, труда не составляет. Второй момент – схема, которая активно использовалась в «Открытии» – это пресловутые процедуры РЕПО, при которых подконтрольные «Роснефти» структуры получали возможность брать кредиты в залог собственных ценных бумаг.

Вместе с тем, Московский кредитный банк фактически смог опереться не только на деньги Сечина: известно, что МКБ дополнительно привлёк 14,4 млрд.

рублей через SPO, а после выхода обновлённого рейтинга от Moody`s (рейтинг необеспеченного долга перешёл с B1 до Ba3 (с положительного на стабильный) в управлении банка сообщили о планах выполнить вторичное размещение акций и привлечь ещё около $258 млн.

Пока же собственником МКБ с 56% активов остаётся Роман Авдеев, который управляет банком через свой же концерн «Россиум».

Именно этот факт заставляет задаваться вопросами о причинах приведения «структурно значимого для всей российской банковской системы» финансового института к ситуации, требующей санации. По информации портала compromat.

ru, через «Россиум» Авдеев, возможно, вывел миллиарды долларов на счета своих же проектов, а в качестве денег он использовал ликвидность МКБ. Например, таким способом ему удалось совершить допэмиссию девелоперской группы ОПИН.

Вместе с тем, зафиксированный общий долг структуры под названием «Россиум» в сентябре 2017 года составил 40 млрд. рублей. Очевидно, что этот долг вполне можно считать причиной стремительного оттока средств из МКБ: собственник банка уже не спасает его, а банально выводит активы.

О серьёзных проблемах в Московском Кредитном Банке, которые прячутся за видимой деятельностью менеджеров, может свидетельствовать и то, что сразу три пенсионных фонда вышли из капитала МКБ накануне его SPO.

Казалось бы, ситуация выправляется, плечо подставляет сам Сечин, но НПФ РГС, НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие», к слову, входящие в ТОП-10 пенсионных фондов страны по объему пенсионных накоплений, принимают решение прекратить сотрудничество.

Общая сумма средств, которые принадлежали этим ПФ в МКБ, оценивается аналитиками в 7,3 млрд. руб.

Причины проблем и подозрительная активность МКБ

Как оценивать ситуацию, учитывая, что бизнесмен Роман Авдеев, возможно, активно выводит деньги из своих структур, а солидные «денежные мешки» иметь дела с ним не хотят? Вполне возможно, что клиенты МКБ начали осознавать риски, связанные с тем, что Московский кредитный банк предоставляет кредиты девелоперским («Инград») и многим другим проектам Авдеева, возможно просто реализуя схему «кредитую сам себя с гарантированным невозвратом». Что она даёт? Например, благодаря кредитованию связанных сторон и невозврату кредитов Авдеев легко присваивает деньги, которые были принесены в МКБ обычными вкладчиками.

Взглянем на цифры: в 2014 году МКБ удалось нарастить объём своих активов до 571,2 млн. рублей, заслугой чего эксперты посчитали установление банком относительно высокой процентной ставкой по депозитам – выше средней по рынку.

2015 год оказался не таким удачным, а в отчётах независимых аналитиков стала появляться информация о наличии у МКБ солидной ссудной задолженности.

И это при том, что объём заимствований на зарубежных финансовых рынках, по данным газеты УтроNews, на тот момент достиг 1,5 млрд. долларов.

То, что, Авдеев мог использовать банк для банального вывода средств, а главный акционер МКБ – концерн «Россиум» – к 2017 году официально заработал долгов на сумму 40 млрд.

рублей, соответствующим образом интерпретировали в Fitch: в отличие от российских аналитических агентств, на протяжении года дружно повышавших рейтинг МКБ, авторитетное рейтинговое агентство из числа «большой тройки» ещё в июне месяце вынесло вердикт – «ВВ-» (уровень кредитоспособности ниже достаточного). При этом аналитики из Fitch нашли у МКБ порядка 127 млрд. рублей потенциально рисковых кредитов. Сам собой напрашивающийся вопрос: а куда смотрят специалисты из российского ЦБ и соответствующих органов, если налицо попытка обрушить банк и завладеть деньгами вкладчиков? Здесь снова стоит вернуться к спасителю-Сечину.

Зачем Сечину Московский кредитный банк?

Похоже, что руководитель госкорпорации, лишившийся удобного партнёра после краха «Открытия», фактически прикрывает своей грудью Авдеева.

Цена такой помощи известна: благодаря МКБ, а также тому, что Авдеев всё меньше интересуется банковским бизнесом (или стремительно покидает его, боясь быть пойманным за руку), Сечин получает доступ к долларовой ликвидности Московской биржи.

Отсюда бесконтрольные выпуски рублёвых облигаций Роснефти и их продажа Центробанку за рубли, а НКЦ (банку Московской биржи) – за доллары. А ведь это отличный способ обойти санкции, не так ли?

Весьма вероятно, что полученные таким способом доллары Сечин будет тратить привычным способом: станет активно приобретать активы, как он делает на протяжении последних лет. Только за 2017 год за счёт рублёвых облигаций Роснефть приобрела индийскую Essar Oil ($3,7 млрд.

), доли в египетском Zhor ($2,1 млрд) и «Конданефти» ($699 млн). Известно и о выкупе миноритариев «Башнефти» и др. на сумму $1,256 млрд.

А ведь фактически всё это – долг компании (госкорпорации), который на текущий момент времени можно сравнить с годовым бюджетом Российской Федерации.

Что произойдёт, если Сечин, уже заработавший репутацию не совсем удачливого менеджера (чего стоят переоценённые и крайне сомнительные сделки в Венесуэле), потерпит фиаско в своих финансовых играх, где главным инструментом выступит Московский кредитный банк – один из основных финансовых институтов страны? Крах банковской системы, экстренное закрытие Московской биржи, обесценивание рубля, обманутые вкладчики? Думая о возможных последствиях, неизбежно возникает вопрос: почему бездействует ЦБ или даже сам Путин, которому перед выборами не нужны проблемы? Напрашивается только один вывод: Набиуллина не может ничего противопоставить ближайшему другу Путина, а последний попросту дал добро на применение схемы.

Настоящая истерия, которая охватила умы российской околофинансовой публики, то и дело сталкивающейся с многочисленными банкротствами и отзывами лицензий, инициированными Центробанком, достигла своего апогея в августе, когда журналисты ознакомились с содержанием письма-предупреждения менеджера «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова.

Напомним, что представитель одной из самых крупных управляющих компаний страны, занимающий должность директора по работе с состоятельными клиентами, осуществил рассылку сообщений с целью уведомить инвесторов о нестабильном положении ряда российских банков. В письме, подписанном Гавриловым, говорилось о том, что уже осенью 2017 года Центробанк примет решение по санации четырёх крупных финансовых институтов: «Открытие», Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк.

Следующие за этим события не только подтвердили «прогноз» Гаврилова, но и заставили инвесторов судорожно выводить свои активы из этих банков: о санации «Открытия» и Бинбанка было официально объявлено в сентябре, тогда как самого сотрудника «Альфа-Капитала» вызвали на беседу в самые высокие кабинеты главного финансового регулятора страны. Всё это не оставляет сомнений в том, как правильно сформулировать наиболее острый вопрос, стоящий на повестке дня прямо сейчас: кто будет следующим – МКБ или Промсвязьбанк?

Дмитрий Холод

Источник: https://rusmonitor.com/sudba-banka-mkb-ne-sanaciya-no-rosneft.html

Какие банки закроются в 2019 году в России?

Почему Московский кредитный банк оказался на грани банкротства?

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2019 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию. По большей части, данный вопрос интересен вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит. В таких случаях очень часто помогают отзывы обычных людей.

Как узнать, надежен ли банк?

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем здесь.

Существует ли список ненадежных банков в России?

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2019 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

В каких банках отозвали лицензию? 

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзываНазвание банка
1

Источник: https://kreditorpro.ru/kakie-banki-zakroyutsya-v-blizhajshee-vremya-v-rossii-spisok/

Банки под угрозой отзыва лицензии и санации

Почему Московский кредитный банк оказался на грани банкротства?

Количество убыточных банков не уменьшается. Создавать и поддерживать прибыльный бизнес в банковском секторе становится все сложнее.

Виной тому и экономический кризис, и усилившаяся конкуренция со стороны государственных банков. Не меньшее значение имеет неэффективное управление собственниками и топ-менеджерами.

Сколько банков осталось в России и какие из них находятся под угрозой отзыва лицензии или санации? Ответам на эти вопросы посвящена статья.

Какие банки на грани банкротства и почему

По состоянию на март 2018 в России 459 банков с действующей лицензией. 314 кредитных организаций находятся в стадии ликвидации. овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что до конца года лицензии будут отозваны у 60 банков, что на 13 больше, чем в 2017 году. Пять из претендентов на отзыв входят в топ-50. Для таких банков могут быть характерны:

  • недостаточность собственного капитала;
  • несоблюдение норм резервирования на случай потерь;
  • рискованная кредитная политика;
  • участие в «серых» схемах обналичивания.

Неверно считать, что банкротство банка – это когда у него обязательно кончились деньги. Одна из зон риска – избыток денежной ликвидности. Не каждый банк способен привлечь качественных клиентов и разместить капитал в доходные активы. Поэтому они вынуждены размещать свободные средства в депозиты Центрального банка или на межбанковском рынке.

Это снижает доходность бизнеса до 3-4%, в то время как в среднем по рынку чистая процентная маржа составляет около 8%. Из-за этого экономическая модель кредитного учреждения оказывается нерентабельной. Нужно платить зарплату персоналу, проценты по вкладам, налоги в бюджет и прибыль акционерам.

По данным ЦБ, количество банков с «лишним» капиталом выросло за 4 года в 3 раза (до 170), что составляет треть всего сектора.

Не всегда банки закрываются из-за финансового банкротства.

Одна из распространенных причин отзыва лицензий – нарушение «антиотмывочного» закона 115 ФЗ, когда через банковские счета проводится легализация больших сумм наличных денег.

Встречаются и совсем необычные случаи, когда отзыв лицензии происходит по инициативе самого банка. Например, в марте 2018 году ЦБ аннулировал лицензию белгородского «Вэлтон Банка» по его просьбе.

С 1 июня 2018 года вступает в силу новое требование Центрального банка по закону 267 ФЗ. Оно обязывает учитывать кредитный рейтинг при наделении правом выдавать банковские гарантии по госконтрактам. Далеко не все банки имеют необходимый рейтинг BBB- и выше. Поэтому у них также возникнут проблемы с получением прибыли.

Как обычному клиенту понять, есть ли проблемы в банке, в котором он обслуживается или собирается открыть счет? Существует ряд симптомов, по которым можно судить о том, какие банки скоро могут обанкротиться. Прогноз не всегда сбывается, но в совокупности перечисленные признаки являются негативным сигналом:

  • резкое снижение кредитного рейтинга банка;
  • сообщения в СМИ о проверках и обысках;
  • публичные споры с Центробанком;
  • новости о выводе капитала акционеров;
  • нелогичные изменения в графике работы;
  • резкое повышение комиссии за снятие наличных со счета;
  • аномально высокие ставки по депозитам;
  • тревожные новости и комментарии экспертов в СМИ;
  • ограничения на проведение денежных операций.

Среди важных признаков также рискованная кредитная политика, финансирование аффилированных компаний собственниками банка. Однако этот показатель скрыт от глаз рядовых клиентов под покровом коммерческой тайны. Поэтому публичная информация об этом появляется обычно уже после признания банкротства.

Существует ли черный список банков?

Можно ли найти информацию о кредитных организациях в зоне риска? Этот вопрос в первую очередь интересует вкладчиков, которые хотят понять, можно ли доверять банкам свои деньги.

В открытом доступе никакие черные списки ЦБ не публикуются. Если вы встретите в интернете перечни банков, которые закроются в ближайшее время, полностью доверять им нельзя.

Центральный банк не раскрывает подобную информацию и призывает опираться только на официальные данные. Поэтому судить о надежности банка следует по его финансовым показателям.

Как это сделать самостоятельно или с помощью эксперта, мы подробно рассказываем в статье «Как проверить надежность банка».

Аналитики рейтинговых агентств также предпочитают не называть потенциальных претендентов на отзыв лицензии. Это спровоцировало бы панику среди клиентов этих учреждений и ускорило процесс банкротства.

Однако известно, что доля проблемных банков в топ-100 рейтинга крупнейших банков не превышает 10%. Это означает: чем крупнее банк, тем меньше вероятность, что лицензия будет отозвана. В отношении системно значимых банков такой финал еще менее вероятен.

Они скорее будут подвергнуты процедуре финансового оздоровления в виде санации.

В каких банках может быть санация в ближайшее время

Крупные игроки финансового рынка тоже могут испытывать финансовые трудности. Но их, в отличие от более мелких конкурентов, вряд ли ожидает отзыв лицензии. Однако есть вероятные кандидаты на санацию (докапитализацию) в 2018 году.

  • Русский Стандарт страдает от больших объемов просроченной задолженности клиентов физических лиц. Стало известно, что банк даже помогает своим должникам устраиваться на работу. Осенью 2017 компания Рустама Тарико не смогла выплатить купон по облигациям, то есть допустила дефолт по этим бумагам.
  • Уральский банк реконструкции и развития УБРР – вынужден платить высокие проценты по вкладам, открытым в 2013-2015 годах. Находится под наблюдением ЦБ.
  • Московский кредитный банк фигурировал в так называемом списке Гаврилова летом 2017 года. МКБ связан взаимными финансовыми обязательствами с тремя банками, которые находятся в процессе санации – Открытием, Бинбанком и Просвязьбанком. Вместе с тем финансовые показатели МКБ выглядят на данный момент позитивно: более 20 млрд рублей чистой прибыли за 2017 год.
  • Банк Восточный, входит в топ-30 по активам. Его облигации в 2017 году были оценены рейтинговыми агентствами на уровне «мусорных». Под эту категорию попадают бумаги с рейтингом ниже BBB-.

Существуют и неоднозначные случаи. Например, Совкомбанк не испытывает больших проблем с капиталом. Он лидер по открытию новых отделений. Но отмечается снижение показателей чистой прибыли и рост долговой нагрузки.

В случае покупки Росевробанка, запланированной на 2018 год, Совкомбанк станет третьим по величине частным банком после Альфы и Московского кредитного банка. Скорее всего, он получит статус системно значимого.

Но нагрузка на капитал в результате приобретения существенно возрастет.

Это не значит, что у названных организаций проблемы обязательно будут. Вполне возможно, что это временные трудности, с которыми менеджмент успешно справится. Возможно, кто-то из этих игроков рынка даже потеснит конкурентов.

Мы лишь приводим здесь список банков, часто упоминаемых в СМИ как потенциально проблемных. Они находятся под наблюдением регулятора. Все названные кредитные учреждения являются крупными, а МКБ входит в перечень системно значимых. Поэтому речи о возможном отзыве лицензии не идет.

Если ЦБ решит принять меры, то это будет происходить в форме санации.

Перечислим банки, которые часто упоминаются в СМИ как потенциально проблемные.

  • Уралсиб — входит в топ-20. Основные проблемы испытывал в 2015 году, когда ходили разговоры о возможной продаже пакета акций за символическую цену в 1 рубль. Сегодня ситуация стабилизировалась, но финансовая группа закрыла много отделений в регионах.
  • Возрождение — 38 место в рейтинге ЦБ по активам. Входит в группу санируемого Промсвязбанка, но уже есть решение о переходе в собственность ВТБ. Правда, в 2017 году Возрождение заработал 3.27 млрд руб. чистой прибыли.
  • Ак Барс – 24 место в рейтинге, №1 в регионе Татарстан. Кредитный рейтинг c негативного прогноза пересмотрен на стабильный, однако Ак Барс сократил свое присутствие в регионах. Аналитиков настораживает также связь Ак Барса с активами лопнувшего Татфондбанка. Глава последнего — Робер Мусин — до 2013 года возглявлял Ак Барс.
  • Генбанк – отдан на санацию банку «Россия». Испытывает давление санкционного режима в отношении Крыма.
  • Банк Пересвет – его спасение уже обошлось государству почти в 100 млрд рублей. Кредитные рейтинги отозваны.
  • Транскапиталбанк (ТКБ) — сообщения в СМИ о проблеме отрицательного капитала на балансе. Банк на контроле у ЦБ.
  • Ренессанс-Кредит Михаила Прохорова попал в список банков, составленный рейтинговым агентством Fitch. В него вошли кредитные организации, которым может потребоваться докапитализация в связи с ужесточением требований ЦБ.

В названных случаях проблемы решены или отсрочены путем слияния с другими, более крупными финансовыми группами. Никоторые кредитные организации имеют большой вес в регионах и получают поддержку от местных властей. В списке также есть банки, которые сократили отделения в регионах или свернули отдельные программы кредитования.

Под ударом с большей вероятностью окажутся мелкие кредитные организации, бизнес которых зависит от одного источника дохода. Но их вес в банковской системе России уже сейчас незначителен. Поэтому их уход с рынка не сильно скажется на устойчивости сектора в целом.

Также слабые позиции будут иметь региональные банки, зависящие от экономической ситуации в регионе.

 Заключение

Нервозность на банковском рынке в 2018 году сохранится. При этом доля государства в финансовом секторе продолжит расти.

Руководство Центрального банка не раз заявляло, что еще не закончило расчистку банковской системы. Она продолжится как минимум до 2020 года.

Но масштабы оздоровительных и карательных мер не будут такими, как в предыдущие 3 года. Претендентов на отзыв лицензии и санацию остается все меньше.

Источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/banki-pod-ugrozoj/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.